抑郁症怎么买保险?

根据世界卫生组织统计，全球抑郁症患者高达3.5亿人，每年因抑郁症自杀的人数高达百万，可以说抑郁症带来的危害还真是不可小觑呀，学姐身边也有一个患抑郁症的朋友，她妈妈担心她哪天做傻事，24小时无时无刻地陪着，最近过来询问学姐，有没有能帮她买的保险，害怕出什么意外，学姐今天就来帮助广大抑郁症患者们解答这个问题，抑郁症到底能不能买到保险？

首先在解答问题之前，我希望各位都能先了解好这些保险知识，便于深入理解后文内容：

本文重点：

• 患抑郁症对投保有什么不利影响？

• 抑郁症患者应该如何选择保险？

一、患抑郁症对投保有什么不利影响？

想要知道抑郁症对投保有什么影响，就得先搞清楚抑郁症意味着什么？

抑郁症是一种常见的精神疾病，临床症状通常有这些：情绪低落、思维迟缓、活动减少等等。

抑郁症患者常常会陷入深深的自责和内疚，觉得自己一无是处，还连累亲朋好友，严重的甚至认为只有自己死了才能彻底解脱。

不管有没有抑郁症，生老病死是每个人都逃不掉的事情。抑郁症患者也会有保险方面的需求，但他们在投保时往往会遇到不少困难。

究其根本会发现最主要的原因就是以下三个：

（1）有自杀自残倾向

根据统计，80% 的抑郁症患者有自杀自残倾向，而成功自杀的患者占 15% 左右，每年超过 20 万人。另一方面，《保险法》规定：投保两年后自杀，或者无民事行为能力的人在两年内自杀，保险公司都是需要理赔的。

为了避免这些理赔，保险公司对抑郁症患者的审核都会相对严格。

（2）药物依赖性

抑郁症需要长期服药，很多患者会产生药物依赖性，具体表现为：精神长期萎靡、体重异常的轻，这类药物还会诱发心血管、免疫系统等疾病。因此重疾险和医疗险的核保，对抑郁症也有严格的要求。

（3）复发率高

抑郁症要根治非常的困难，就算是已经治愈的患者，在一年内复发的概率也是十分高的，而且未来复发的风险难以预测，因此保险公司在核保时都会非常谨慎，大多公司都不敢贸然承保。

那是不是意味着抑郁症患者就不可以购买保险呢？倒也不是，市面上还是有一些适合于抑郁症患者投保的产品的，我之前有汇总过国内热门的重疾险产品对比表，大家可以从表中找到适合于抑郁症患者购买的产品有哪些：

二、抑郁症患者应该如何选择保险？

现代人工作生活压力大，往往抑郁症等这类精神疾病的患病风险也逐渐升高。倘若身体出现了这方面的健康异常，那么在投保时一定要记住这3个投保小技巧：

（1）选择健康告知不询问抑郁症、精神疾病的保险。

（2）尝试线上智能核保产品，说不定能除外、加费承保。

（3）同时向多家保险公司投保，然后选择核保结果最满意的一家。

为了方便大家，学姐还专门花了两天时间给大家总结出了一套带病投保攻略，大家可以参考一下：

若是患有抑郁症、焦虑症等精神类疾病的患者可以记住以下几个购买策略，快速找到适合自己的保险产品：

1、抑郁症患者能买重疾险吗？

抑郁症患者想要投保重疾险并不容易，只有健康告知宽松的防癌险相对来说是更容易购买到的产品，一起来看看：

直接说结论：

两款微医保重疾险的健康告知，都没有询问到是否患有抑郁症等精神类疾病，如果你预算充足，建议直接选择终身版。毕竟一年期版本由于存在着不保证续保、保费随年龄上涨等的问题，学姐一般是不推荐购买的。

另外还要注意产品的免责条款，对于抑郁症患者故意自伤、自杀所造成的重大疾病，是无法获得赔付的。

除此之外，像昆仑康爱保这类防癌险也值得考虑，起码先把最高发的重疾——癌症保障到位了，这样一想也是蛮不错的。

当然除了我列出来的这款防癌险以外，市面上也还有好几款防癌险都是适合抑郁症患者配置的，为了方便大家查看，我就直接放在这篇文章里了：

2、抑郁症患者能买医疗险吗？

学姐在这里也给大家挑了几款适合抑郁症患者购买的医疗险产品，话不多说，直接上图：

如果想要保障到位：那么学姐建议你选择好医保，只需治愈满两年，且仅对抑郁症除外承保，其他精神类疾病都可以拥有正常保障。

想要投保宽松：可以选择平安e生保，这款产品不要求治愈时间，哪怕目前患病也能购买，不过所有精神类疾病都会除外，比好医保的除外范围更广，略显苛刻了些。

值得注意的是，以上产品对于自杀自伤、精神障碍导致的治疗费用，都是不赔的，不过这也能理解，毕竟保险公司也不是做慈善的嘛。

3、抑郁症，能买意外险吗？

目前市面上的绝大部分意外险都是没有健康告知的，对于轻度的抑郁症患者，一般也是可以投保的，但即便可以投保，也仍要注意看清免责条款。

那么适合于抑郁症患者购买的意外险产品有哪些呢？大家也可以直接在这份对比表中找一找：

4、抑郁症，能买寿险吗？

寿险是以死亡和全残为赔付条件的，而抑郁症患者的自杀率和自残率比正常人高很多，所以大多保险公司都不愿意承保，也算情有可原。