其实我爸妈也是五十多岁了，他们本身就有缴纳社保，我妈妈已经开始领退休金了，我爸也缴满了15年社保，就等退休领取养老金；但是即便如此，我还是给他们购置了商业保险；他们操劳半生，为人子女很应该给他们做好全面的保障，退一万步来说，他们身体状况有什么“风吹草动”，最后还是会需要我们照顾和花钱治疗，那如果社保和商业保险共同发挥作用，那我们自己承受的经济损失将降到最低，父母的保险配置我整理好了，建议先看看：
【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道weixin.qq.275.com
今天我来说说为什么应该给爸妈配置社保和商保？为父母购置商业保险买哪种？有什么需要注意的？
本文要点：
一、为什么需要给爸妈配置社保和商保？
二、爸妈50岁应该买什么商业保险？
三、爸妈的商业保险配置有什么注意事项？
一、为什么需要给爸妈配置社保和商保？
社保是一项国家基础福利，保障人群广，上到60岁，下到新生儿都可以参保，保障了基本的医疗、养老等方面，对于老人家来说，社保里最实用的就是医保了，因为现在才开始缴纳养老保险的话，到退休时还没有缴满15年，补缴和领取都略微麻烦，所以我们重点关注医保，因为它有着商业保险无法匹敌的优势：
l 可带病投保：商业医疗险投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保，但是医保是生病之后也可投保，因为没有要求做健康告知。
l 没有等待期：一般商业医疗险会有长达30天的等待期，在这个期间，如果生病的话是不进行赔付的，而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用。
l 无条件续保：医保是不限制续保条件的，很多商业医疗险会因为理赔过就不给续保或者保费上涨，而医保就不会，只要你敢交钱，国家就敢保，不管身体情况怎么样。
虽然说医保的优势明显，但是报销还是有着不少需要注意的问题，建议看看这篇：
医保最全报销指南都在这里了！weixin.qq.275.com
但是，医保的报销比例低，受限于医保的“两定点，三目录”，它的报销力度其实并不大，还有报销额度的限制，如果只靠医保，看病还是要自己支出很多钱的，这时候就需要商业保险的补充了：
l 重疾险本质是收入损失险，可以一次性把治疗费用、请护工照料的费用、营养补充费用一次性补偿到位，让爸妈能够及时受到好的医疗条件。
l 医疗险有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点，可以报销额度达到几百万，还有住院垫付、就医绿色通道等增值服务，一年保费只需要几百块。
l 意外险能够保障老人家意外受伤、摔倒带来的经济损失，医保是只保障疾病产生的住院费用和平时药店买药等，而商业意外险能够摔伤、扭伤等意外情况提供风险保障，一年几十块，可以买个安心。
所以，社保和商保其实是相互补充的，并不是二选一的关系，关键是我们做儿女的，生活压力也大，不做好全面的风险保障，父母一旦发生什么，真的会使生活变得一团糟，所以我建议是社保和商保都配置好。还在纠结两者怎么抉择的话，建议看看：
有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？weixin.qq.275.com
二、爸妈50岁应该买什么商业保险？
爸妈的商业保险配置还真的需要谨慎选择购买的险种，毕竟对于中老年人来说，很多商业保险的保费偏高，然后健康告知方面又比较难通过，很多重疾险的购买也有年龄限制，就算能买，保费也会很高，杠杆作用不明显，所以综合下来，我还是建议给老人家配置以下几类商业保险：
1、防癌险：防癌险和重疾险是一个性质，属于给付型保险，但是是仅保障罹患癌症的风险，并不像重疾险那样保障百来种重疾；不过老年人发病率最高的就是癌症了，防范了这一大类的疾病风险，性价比还是很高的；防癌险优点在于：
l 投保年龄限制小：有部分防癌险的投保年龄限制在75岁，就算年龄非常大，也能够选择合适的防癌险。
l 健康告知宽松：一般防癌险的健康告知是很宽松的，就算是三高人士都可以投保。
l 价格便宜：重疾险可能一年大几千，如果是50岁左右投保防癌险，交20年也是一千多一年而已，负担还是很小的。
关于防癌险的具体评测就不作展开了，在购买前建议大家看看：
防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com
2、百万医疗险：50岁左右投保百万医疗险的话，杠杆作用还是非常明显的，能够报销医保保障范围之外的靶向药、特效药，一年的保额在2-300百万，如果因为健康告知卡住不能投保的话，也可以选择防癌医疗险。
这里有一份全面的医疗险对比表，在购买前可以认真对比各家的保障：
超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com
3、意外险：50岁老人身子骨脆，可能在上下楼梯或者跳广场舞时意外跌倒或者摔伤，后果可能很严重，意外险有意外伤残、医疗、身故保障，能够为老年人提供一份意外的保障，保费也很便宜，性价比很高。
爸妈的商业保险配置灵活性还是很高的，各位还是要根据实际情况灵活处理，那为爸妈买商业保险需要注意什么呢？别急，我们接着说~
三、爸爸妈的商业保险配置有什么注意事项？
1、谨慎填写健康告知：50岁的身体或多或少都会有些毛病，购买重疾险或者医疗险等都可能卡在健康告知上，而一些严格的健康告知就是老年人购买保险的障碍，可能投保不了或者理赔受限，所以在健康告知的时候一定要认真、如实填写，实在拿捏不准的也可以选择可以人工核保、智能核保的产品。
健康告知的问题其实还有很多，这些投保前的细节你不得不注意：
投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com
2、不要购买寿险：寿险是适合家庭支柱购买的保险，爸妈退休后并不承担主要的经济收入，如果不幸身故的话不会对家庭经济带来毁灭性打击，所以老年人买寿险的性价比很低，我不太建议。
总结，我们应该给爸妈先配置好社保，再为他们购买商业保险，做好全面的风险保障。
要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：
往期推荐
