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太平洋保险的产品性价比怎么样?

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之前有位朋友买了太平洋保险的产品后,在某个月黑风高玩手机的夜晚,突然收到一则太平洋的负面新闻的推送,吓得他生怕手中的产品无法理赔,赶紧打电话问我:太平洋保险怎么样?会不会涉及理赔的时候给我扯犊子?

如有赶时间的看下面的文章,从股权结构、经营稳定性、拳头产品、市场认知四大维度,看看太平洋保险在众多保险公司中排老几:

本文重点:

太平洋保险公司靠谱吗?

太平洋保险公司产品怎么样?

一、太平洋保险公司靠谱吗?

1.公司实力

太平洋保险简称太保,成立于1991年,是一家总部设立在上海,注册资金达90亿元的保险公司。从规模上看,太平洋保险是大陆第二大财产保险公司,仅次于中国财险;也是第三大人寿保险公司,仅次于中国人寿和中国平安。在2019年公布的世界500强企业中,太平洋保险位列199位,绝对称得上大品牌、大公司。

并且在保费收入上,太平洋保险也是排到了第三名的位置上,成绩可以说是相当亮眼。

2.偿付能力

偿付能力可以理解成是保险公司偿还债务的能力,在监管体系下,要求保险公司:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级需在B类以上,这三个指标需同时达标才算合格,否则会受到进一步的监管。

在中国保险行业协会的官方网站可以查到,太平洋保险在2020年第一季度的核心偿付能力充足率、综合偿付能力皆为257%,且最近一期的风险综合评级为A。

简单两个字来说,稳了。

前段时间整理了一份保险公司偿付能力榜单,大家可以参考一下:

3.服务评级

涉及到服务字眼的指标,不同人心中有不同的感受。所以这部分我们就以保险行业的老大——银保监会的规定做标准,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;对保险公司服务分为10级,AAA级最佳。

中国大陆保险公司中暂时没有AAA 级公司,AA级有3家,分别是:太平、太平洋、交银康联。且不说AAA级暂未出现,中国保险公司近百家,太平洋保险的服务评级能够达到AA级,很不错了。

那么除了银保监会的统计,买过太平洋保险的人对这家公司的信誉又是如何评价的,保险公司信誉排名看这里:

4.理赔情况

首先看看2019年上半年保险公司理赔时效对比图:

从该数据上看,太平洋保险去年上半年受理了157万件理赔申请,申请金额达78亿,获赔率达到了99%,网上很多人都在质疑太平洋保险公司的理赔能力以及会不会拒赔,看到这份数据应该能让很多人安心。

并且毫不夸张地说只要达到合同规定的赔付条件,不管保险公司规模是大是小,都是说到做到。

理赔也是我们选择是否购买保险的标准之一,想知道理赔服务哪家公司好,看这里:

5.投诉情况

不管你是买车、化妆品、衣服还是房子,看差评往往能快速了解到公司或者产品、服务如何。

来自中国银保监会办公厅的《关于2019年上半年保险消费投诉情况的通报》,关于太平洋保险保险比较尴尬的情况是投诉量排名依旧在第三不说,去年投诉的案例没有降低的情况下反而还增加了。

在客户体验、合同纠纷处理中太平洋保险有着很大的改善空间,需要进一步优化。

当我们了解一家公司需要了解他的硬实力的同时,更加需要了解其产品,只关注保险公司而忽视保险产品本身是不对的。因此我们更需要了解产品本身的竞争力。

二、太平洋保险公司产品怎么样?

太平洋保险公司鉴定完毕,接下来是时候把他们家的保险产品拎出来拷问了!

保险公司就如人的外表,产品就如人的内在,好看自然是加分的,但最重要的还是要注重内在美,那太平洋的保险产品“美不美”呢?我们一起来看看:

当然,如果有些性子急的小伙伴,看这篇简要版解析也是OK的:

我们先看看太平洋保险主打的产品一览。

可以看到,太平洋保险覆盖了人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害险等多个领域。

对于太平洋保险的产品值不值得买的问题,具体产品具体分析,也不能一概而论。我挑选了太平洋人寿的一款重疾险金佑人生进行了测评,看看这款产品到底值不值得买。

金佑人生号称可以抵御“通货膨胀”,保额年年上涨,100种重疾+50种轻症保障,不仅有年度红利还有终了红利。但这款金佑人生真的有这么好吗?

我们通过金佑人生的产品图了解其的优缺点。

金佑人生是一款投保年龄为0-55周岁,最长缴费期20年,100种重疾,不分组无间隔,最多赔付一次100%基本保额;50种轻症,不分组无间隔,最多赔付3次,每次赔付20%基本保额,有被保人豁免,身故保障,有分红增长的终身重疾险。

优点:

1. 品牌知名度高

代理人队伍庞大、加上每年的营销推广,消费者对太平洋人寿品牌比较熟悉。

2. 分支机构多

在全国各省市,包括一些乡镇地区,都不难找到太平洋的服务网点。

3. 有年度分红和终了分红

年度分红是指每年拿到的分红,但这些分红是累计在保单上的,使重疾保额增长。终了分红是指保单终止时给的红利,主要有关爱金和特别红利,但两者只能拥有一项。

缺点:

1.轻症保障

金佑人生对于轻症保障赔付3次,处于一个及格线的位置,但每次分别是保额的20%,没有按照赔付次数的增长而提高比例。

现在市面上大多数重疾险都是赔付30%保额,且第二、第三次的赔付比例还会依次上升,金佑人生这一赔付比例竞争力确实弱爆了...

很多人对轻症的知识点都不是特别了解,这里专门整理了一篇文章介绍轻症:

2.中症保障

市面上大多数重疾险都有中症保障的情况下,中症和轻症往往是重疾的前兆。像达尔文3号不仅包含了中症保障,而且赔付比例高达60%!所以这一点金佑人生还是没跟上时代啊。

3.保费高,分红收益低

合同约定的分红是不确定的,一般来说,中档分红都可能达不到,更别说高档分红了。并且从金佑人生的保险条款中可以发现,这款分红保险的红利分配实则是不确定的。

作为一款重疾险产品,基本的重疾保障缺失不说,连唯一的亮点分红,条款上都写着不确定性。

以30岁男为例,投50万保额,分20年缴费,每年保费近2万。试问一年近20000元的保费,就为了图一个不稳定的分红收益吗?

带分红产品的保险雷点太多了,我一时间也说不完,各位有心买分红险的大佬一定好好看看这篇文章:

4.轻症保障隐形分组

从产品图上我们可以看到,金佑人生的轻症保障是没有分组的,但是我们在研究保险条款的时候发现了条款中隐藏着这一个小细节。

对“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术”等高发轻症存在隐形分组现象,赔付了其中一种,其他三项的责任就终止!

总的来说,这款太平洋金佑人生性价比不高,分红也不稳定,与其天天盼着分红增长,还不如买保额高,保障全面的重疾险:

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