医疗险要怎么买？

表姐今天刚好要我给她推荐一款商业保险，她说产品五花八门，看到头都大了！我相信很多人都有这个困扰，想买款好的保险，但是产品那么多，条款又密密麻麻特别长，根本无从下手。别担心，先来看看我之前写过的文章，直接教你怎么买：

本文重点：

1.应该买哪些商业保险？

2.医疗险要怎么买？

3.买保险时要避开哪些坑？

一、应该买哪些商业保险？

首先，我要告诉你的是保险的种类很多，看看下面这张图片：

医保作为基本保障非常全面，但它的报销目录和报销额度都有限，因此购买商业保险很有必要。

实话说，身体是革命的本钱，因此生命保障就毫无疑问地要放在第一位。我们首要应该考虑的是保障型保险，再去考虑理财保险。那我们接下来就重点来讲解应该买哪些保障型保险。

首先，保障型保险有四大险种，分别是重疾险、医疗险、意外险和寿险，它们之间的区别是什么呢？请看图：

从图中可以看出区别：

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是重大疾病保险。患重大疾病时不仅要支付昂贵的医疗费，还要承担3-5年康复期的收入损失，会带来很大的经济负担，因此购买重疾险就很有必要。

重疾险的保额是一次性赔付的，并且还不会限制用途。因此，重疾险不仅能用作医疗费，还能作为疗养期间无法工作的收入补偿。

市面上的重疾险那么多，合同条款全都那么长，是不是要挑花眼了？但是不用担心，我已经评测过了所有产品，给你选出了最值得买的十种，直接看就可以了：

2. 意外险

意外险就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的意外伤害。意外险不仅能报销医疗费，还会对伤残、死亡进行赔付，更重要的是还能作为疗养期间的收入补偿。

随着保险产品的不断完善更新，意外险保障的范围也越来越全面。

那么意外险更新换代这么快，现在市面上又有哪些性价比最好的产品呢？我已经整理出来了，你一定要看：

3. 寿险

寿险就是对生命的保障，死亡或全残都能得到赔付。如果是家庭经济支柱，我推荐你一定要买。若哪天自己倒下了，这笔钱也能作为经济弥补，给家人留一份保障。

既然寿险这么重要，我可就要拿出我的法宝了，呕心沥血整理出的排行榜，你不看不行：

4. 医疗险

医疗险可以作为医保的补充。由于医保有报销目录和额度的限制，因此医疗险就极其重要。它不仅可以赔付医疗费用、报销药物，还能提供绿色通道、费用垫付等保障服务，真的特别实用！

那么，医疗险有哪些种类？又应该怎么购买呢？接着往下看吧！

二、 医疗险要怎么买？

1. 商业医疗险的分类与区别

首先，让我们先来看一下商业医疗险都有哪些分类，上图：

• 小额医疗险

小额医疗险的保额比较低，保费也低，但很容易理赔，并且还是0免赔额，对于儿童这种容易有小病小痛的群体，是很推荐购买的。

• 百万医疗险

百万医疗险的特点在于保额高，每年交几百块就能有上百万的保额，真的特别值！它有一万块的免赔额，因此跟小额医疗险起到互相补充的作用。

百万医疗险被推出市场后就成为了热门，不仅可以一次性赔付，还有绿色通道等保障服务，是很多人的首要之选。

• 中端和高端医疗险

中端和高端医疗险就是在满足你基本的医疗需求外，还能让你有更好的就医体验，享受更多更优质的医疗资源。中端医疗险可以享受公立医院特需部的医疗服务，高端医疗险直接就能预约免排队，还会提供海外就医服务。

2. 应该如何购买

虽然中高端医疗险保障更优质，但是保费很高，每年的保费由几千、几万到十几万不等，普通家庭很难承担。因此大多数人还是适合购买小额医疗险和百万医疗险。那这两款医疗险该如何挑选呢？

首先，我们先来看小额医疗险，作为无数父母都喜欢给孩子购置的保险，有什么优质推荐呢？不用你千挑万选到处比对了，我已经帮你测评出来了，直接看吧：

还不够精准？给你挑出最热门的四款，直接看图：

这其中我最推荐的还是少儿门诊暖宝保，意外身故或伤残还会有额外的保障，保障内容相对来说更全面。

接下来看百万医疗险，购买百万医疗险要注意的地方就更复杂了，还要四处对比条款，挑选最优产品。不要紧，我直接给你们上最优质的排行榜吧！

划重点，性价比最高的三款已经给你排出来了，直接看：

其中我最推荐的还是超越保2020。医疗险基本是一年期的短期保险，因为前一年的保单是否发生理赔、健康情况是否发生变化，都会影响到医疗险能否成功续保。所以一款医疗保险能否保证续保，就成了购买时的重要条件。

目前发行的医疗险的保障期间是1-6年不等，而超越保2020除了能保证6年续保之外，还有免赔额递减、可选少儿保障，真的很值了。

超越保2020除了有这些吸睛亮点，注意事项也不能忽略，一不小心就踩坑了，赶紧看看全面测评吧：

三、买保险时要避开哪些坑？

说完如何买保险，你们肯定要注意买保险时要避开哪些坑。先来看我之前整理过的关键知识点：

接下来要敲黑板划重点，有哪些坑是你要特别注意避开的呢？

1. 马虎对待健康告知

有些人投保时仗着自己身体健康，只是粗略的看一眼健康告知就投保了，但真正理赔时就容易出现麻烦。比如有人就因为肝部疾病住院时产生过医疗费用，被保险公司下达了拒赔通知，原因是之前的病历上有乙肝病毒携带病史，投保时却没有如实告知。

因此，不能因为自己身体健康，或者医生说问题不大就马虎地对待健康告知。那么对待健康告知有什么小技巧呢？戳下文看详细攻略：

2. 保险越贵越好

很多人以为买保险就要越贵越好，这样保障也更全面，保额也更高。其实不是这样的，有些大公司溢价严重，因此差不多的保险产品就会比别家贵上许多。我们买保险时千万不要奔着大公司和最贵的保险去，要注意对比，小公司的优质产品也是同样有保证的。

3. 一味追求返还型产品

如果我说有这样一款保险：“有病治病，没病还钱”，你会不会觉得特别好？如果你真的这么觉得，那你就踩进返还型保险这项大坑了！

返还型保险，价格特别贵，交五万却只给你保六万，保费和保额差不了多少，那这份保险能带来什么额外收获呢？并且产品设计还很复杂，保障特别差，这不赔，那不赔，每年几千块钱相当于打了水漂。

所以要根据需求买保险，不要一味追求返还型产品。