重疾险哪家好首选 - 重疾险性价比排行2020 - 重疾险谁家的性价比高

很多粉丝在向学姐申请了1对1保险方案定制服务后，提问最多的问题就是：

"学姐学姐，我xx岁买什么重疾险好？"

"保险是选终身的好还是定期的好呢？还有那些癌症二次赔付、心脑血管二次赔付...要不要选呢？"

为给粉丝排忧解难，学姐在每个月初都会化繁为简，将市面上热销重疾险逐一核算，最终优中取优，更新一份重疾险榜单。

话不多说，本月重疾险榜单奉上，榜单将分为以下三个部分：

• >>预算3000，选哪些重疾险？
• >>预算8000，这4款重疾险超实惠！
• >>预算10000+，高端配置怎么一步到位？

对于一部分家庭来说，买保险的预算并不会很多，因为赚钱不容易。

经济实用型的选取标准是：保定期、30年缴费年限的消费型重疾。适合预算不多的朋友。

比如生活在2、3线城市，收入不多；或者刚刚步入社会的年轻人等。

我挑选了2款高性价比重疾险产品：

[经济实用型] 重疾险选购指南 微信公众号：小秋阳说保险 花更少的钱，买对的保险
保险公司		百年人寿	昆仑健康
产品名称		惠康保2.0	健康保2.0
重疾	病种	100种	110种
	最高保额	70万	70万
	额外	60岁前，额外赔付60%	-
	次数	1次	1次
中症	病种	25种	25种
	赔付比例	60%	50%
	次数	2次	2次
轻症	病种	48种	50种
	赔付比例	40%、45%、50%	30%、40%、50%
	次数	3次	3次
前症	病种	12种	-
	赔付比例	15%	-
	次数	1次	-
豁免		被保人豁免	被保人豁免
身故		18岁前，已交保费；18岁后，100%基本保额	已交保费
癌症二次赔付		自带	可附加
保费测算 30岁男性30万30年交		保至70岁 含身故	保至80岁 不含身故 附加癌症二次赔付
		3204	3204.51

下面我们逐一点评一下：

康惠保2.0重疾险被称为"走在前沿的重疾险"，有这些亮点：

60岁前患重疾，多赔60%：举个例子，买30万保额，直接享受48万保额的权益，整整多出18万！

轻症、中症赔付比例高：轻症按保额的40%、45%、50%来赔，秒杀市面上那些只赔20%的渣渣；中症可以赔保额的60%，也是行业顶尖水平了。

前症保障及其创新：12种前症保障赔付15%基本保额，包含了理赔占比最高的恶性肿瘤、中风和冠心病的前症，这里重要的不仅是前症赔付的那几万块钱，更是预防将来可能发生的重疾。

凭借这三大亮点，康惠保2.0在成人重疾市场是独领风骚。

健康保2.0重疾险基本保障中规中矩，费率也展现了它的性价比。

这款产品最大的亮点是有特定疾病保障：

>>20种少儿特定疾病，18岁前额外赔付100%基本保额；
>>13种男性特定疾病，18岁后额外赔付50%基本保额；
>>8种女性特定疾病，18岁后额外赔付50%基本保额。

另外，昆仑健康保2.0还有重大疾病医疗津贴保险金，重疾确诊后5年内，每个保单年度可赔付保额的10%作为津贴。

举个例子，买30万的健康保2.0，不幸确诊重疾的第一年，即可额外领取3万，领5年也就是15万，相当于一半的保额了！

多了这笔钱，去市场买只老母鸡补身子都敢挑只最肥的。但是要注意，健康保2.0重疾险将在2020年12月31日下线。感兴趣的小伙伴要抓紧时间了。

所以说即使预算有限，能挑选的重疾险还是不算少的，想知道自己的实际情况究竟适合哪款产品，欢迎大家向我们的专家提问！老师们很乐意为你定制方案~

有些朋友会担心保定期的重疾险，等保障期限过了以后没有保障，觉得保终身会更有安全感，于是我也挑选了中端进阶型的重疾险。

中端进阶型选取标准：重疾赔一次且保终身，保障更全面。

主要有以下4款重疾险入选榜单：

[中端进阶型] 重疾险选购指南 微信公众号：小秋阳说保险 花更少的钱，买对的保险
保险公司		百年人寿	信泰人寿	信泰人寿	横琴人寿
产品名称		康惠保2.0	超级玛丽3号max	达尔文3号	优惠保
重疾	病种	100种	110种	110种	112种
	60岁最高保额	112万	99万	99万	96万
	额外	60岁前，额外60%	60岁前，额外80%	60岁前，额外80%	60岁前，额外60%
	次数	1次	1次	1次	1次
中症	病种	25种	25种	25种	25种
	赔付比例	60%	60%(60岁前，额外15%)	60%	60%
	次数	2次	2次	2次	2次
轻症	病种	48种	50种	50种	50种
	赔付比例	40%、45%、50%	45%(60岁前，额外10%)	45%	40%
	次数	3次	3次	3次	3次
豁免		投/被保人豁免	投/被保人豁免	投/被保人豁免	投/被保人豁免
身故		保额	18岁前保费，18岁后保额	18岁前保费，18岁后保额	保额
亮点保障		前症保障	心脑血管二次赔 癌症多次赔	心脑血管二次赔 癌症多次赔 原位癌、中度脑中风二次赔 不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术二次赔	癌症多次赔付
保费测算		30岁 50万，30年交，保终身，身故赔保额，带癌症多次赔付
男性		9345	9320	9600	9900
女性		8635	8760	8985	9000

我们来重点看一下：

康惠保2.0是今年堪称boss级别的优质重疾险，亮点如下：

（1）首创前症保障，赔付15%的保额，致力于让消费者远离重疾。

前症是重大疾病前高风险病症的简称，是轻症的早期，早发现早治疗才能早康复。

康惠保2.0保障的这12种前症，每一种都可能演变为大病。

以肺结节为例，如果发现了不良肺结节，尤其是疑似恶性的，在还没转移或者病变之前进行切除手术的话，就可以防止扩散最后演变为肺癌。

此时康惠保2.0的前症保障大手一挥：给你钱！去把肺结节治好，跟肺癌的病灶说拜拜！还没完，我给你把后续保费也免了！

（2）重疾60岁前，额外赔付60%保额，最高可投70万，最高可赔112万。

配置重疾险时，充足的保额应该含有30~50万的治疗备用金+3~5年的收入补偿。

然而寻常重疾险基本设置了55万保额为上限，康惠保2.0最高可投70万的豪横操作，点个赞。

（3）等待期出险与首次确诊的条款设置优秀，拒绝小心机呀！

康惠保2.0重疾险等待期患轻、中症、前症，仅终止该项保障责任，其余保障继续有效。市面上很多重疾险的处理都是直接终止整份合同，无息退还保费。

我们都知道，患病后是很难再次买到保险的，康惠保2.0重疾险给不幸出险的消费者留了一道屏障。

另外，市面上有些重疾险，首次确诊设置了"等待期内出现症状，出了等待期后确诊不予赔付"，至于出现症状是怎么定义的？咳嗽算不算？不明确...而康惠保2.0没有这个万年坑，就少了很多扯皮的麻烦事。康惠保重疾险在保障细节上做得真的良心。

（1）重疾保障：60岁前首次确诊重疾，超级玛丽3号Max赔付180%保额。

60岁前的你，正是家庭的重要支柱，如果因疾病失去经济能力，对家庭的打击无疑是沉重的。

此时如果有份50万保额的超级玛丽3号Max重疾险，就能直接享受90万保额的权益。

如此高的额外赔付，再也不用担心后期保额贬值不够用。

（2）轻中症保障：赔付比例秒杀全场！

超级玛丽3号Max重疾险的轻中症保障已经覆盖了大部分高发轻中症，病种也不分组。

当然，这只能说是做好了分内事，最大的亮点是它的轻中症保障也能进行额外赔付：

60岁前，首次确诊中症，额外赔付15%保额，也就是说可以赔75%；

60岁前，首次确诊轻症，额外赔付10%保额，也就是说可以赔55%。

（3）恶性肿瘤、心血管二次赔付额市场最高！

市面上不错的重疾险，恶性肿瘤二次赔付、心血管二次赔付的赔付比例是120%，超级玛丽3号Max直接飙到150%。

预算充足的朋友，建议把这两个可选责任都加上，让保障更加全面。毕竟，无论是重疾高发率还是复发率，最高的都是癌症和心血管疾病了！

达尔文3号VS超级玛丽3号Max，不愧是超级玛丽3号Max的亲兄弟，基础保障的赔付比例旗鼓相当：重疾额外赔付80%、恶性肿瘤与心血管二次赔付150%。

同时，达尔文3号也有自己的独立优势：心脑血管+癌症<中早期二次赔付>

我们来瞧瞧达尔文3号重疾险的保障：

>>首次中度脑中风→1年后新一次中度脑中风，赔付60%保额；
>>首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病，赔付45%保额；
>>首次极早期癌症→不同器官再次患极早期癌症，赔付45%保额。

整体来看，早期癌症、不典型心肌梗塞、轻度脑中风等，可是轻症发生率最高的三大病症。

另外，这项赔付不需要额外加钱，也不影响原有的轻中症赔付次数。

优惠宝重疾险在前三款大神产品的比较下，基础保障并不算拔尖：

重疾额外赔付60%，轻中症分别是40%和60%，恶性肿瘤二次赔付120%。比不过尖子生，但也都高于平均线很多很多。

而且优惠宝重疾险有些细节值得夸一夸：

（1）最直观的，女性费率方面，在不带癌症多次赔的条件下，优惠宝是这几款产品中女性保费最低的。30岁女性买50万保额带身故保障，分30年缴费，只需7600元。

（2）健康告知方面，优惠宝针对某些疾病可以说是相当宽松。像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保。

更加人性化的是，针对医保卡外借的情形，也接受被保人提供自证材料后标体承保。

（3）优惠宝在这个特殊时期增加了新冠肺炎保障。一旦确诊，按轻症40%保额赔付；重型和危重型，按重疾100%保额赔付。还没有等待期的限制。

疫情终将过去，现在这个新冠肺炎的保障期限目前是到2020年12月31日截止（会根据疫情的发展而延长）

实际上，收入的阶层会因为地区的差异有不同的划分，不少小伙伴不明确该花多少预算来配置保险，学姐和专家小伙伴们曾给上万个读者朋友做保险方案服务，欢迎提问哦~

对于一些想要360度全方位保障，预算比较多的朋友，可以考虑高端顶配型。

比如，年收入25万上下的中产阶层。

高端顶配型选取重疾险的标准：保终身、含身故，还有重疾多次赔、癌症2次赔等。

我从市面上挑选了3款高性价比的重疾险：

[高端顶配型] 重疾险选购指南 微信公众号：小秋阳说保险 花更少的钱，买对的保险
保险公司		百年人寿	信泰人寿	复星联合健康
产品名称		百惠保	如意人生守护(典藏版)	六六六
重疾	病种	100种	110种	108种
	最高保额	60万	65万	50万
	额外赔付	60岁前，额外60%	每次赔付后递增20% 可附加60岁前额外60%	第3-10年，重疾额外30%
	次数	5次分5组	6次分6组	6次分6组
中症	病种	25种	25种	25种
	赔付比例	60%	65%	50%
	次数	2次	2次	2次
轻症	病种	48种	50种	40种
	赔付比例	40%、45%、50%	50%	30%
	次数	3次	4次	3次
前症	病种	12种	/	/
	赔付比例	15%
	次数	1次
豁免		投/被保人豁免	投/被保人豁免	投/被保人豁免
身故		18岁前已交保费 18岁后保额	18岁前已交保费 18岁后保额	返保额/现金价值
癌症多次赔付		120%保额	150%保额	100%保额
其他保障		心血管2次赔付	可附加两全责任	心血管2次赔付
保费测算		30岁 50万，30年交，保终身，身故赔保额，带癌症多次赔付
30岁男性		10380	10225	10600
30岁女性		9440	9720	9120

百惠保重疾分为5组，最多能赔5次。它主要有以下3个优势：

（1）新增前症保障。

同是百年人寿的子嗣，百惠保重疾险和上文提到的康惠保2.0一样，有创新的前症保障，这里再给大家举个栗子说明前症的实用性：

前症里所包含的糖尿病视网膜病变，病程10年左右的糖尿病患者出现该病变的人数达50%，病程在20年以上的，病变概率达80~90%，糖尿病视网膜病变是致盲的主要原因，但它是有可控性的，早发现早治疗，完全可避免致盲。

而有前症保障的重疾险面对糖尿病视网膜病变，大手一挥说道：拿着钱赶紧去把病治了！

（2）重疾额外赔60%，多次赔付的分组情况也很合理。

以50万保额为例，60岁前患重疾，能多赔30万，不多说，拿着钱整两碗燕窝补一补。

分组情况也很优秀，高发的恶性肿瘤单独列为一组，出险也不影响其他疾病的理赔。

而且重大器官移植和终末期肾病也是设置不同一组，意味着肾衰竭了赔一笔，换肾还能再赔。

（3）轻、中症赔付比例高。

轻症最多赔3次，每次按40%/45%/50%来赔，而中症赔付高达60%，算很高了。

（4）自带癌症2次赔，还可以自由附加心血管2次。

百惠保重疾险对恶性肿瘤二次赔付比例为120%保额，间隔期仅为3年。

可选12种特定心脑血管疾病二次赔付，赔付比例120%，间隔期仅为1年，涵盖了急性心肌梗塞、严重冠心病、心肌炎等高发、且易复发的心脑血管疾病。

数据显示，中青年男性冠心病发病率为女性的3倍。兄dei，有预算就老老实实把心脑血管二次赔付勾选上~

如意人生守护·典藏版重疾险，是如意人生守护·英雄版的升级款。

（1）重疾保额会长大，每次递增20%。（有抗通胀的味道）

（2）轻/中症首次赔付直接飙到50%/65%基本保额。

三大高端重疾险一对比，如意人生守护·典藏版对于轻中症的赔付比例是最高的，看重轻中症保障的朋友，可以考虑加入购物车了。

（3）恶性肿瘤二次赔付比例高达150%保额。

如意人生守护·典藏版作为一款优秀的产品，并没有落下恶性肿瘤二次赔付，150%的赔付比例很有牌面，而且是可多赔两次。

（4）可选责任的设置灵活且实用。

如意人生守护（典藏版）重疾险将当下最实用的「60周岁前首次确诊重疾加赔50%保额」责任列为附加责任，提高了产品的灵活性。

另外，预算充足且想要"生也赔钱死也赔钱"的朋友，可以考虑勾上两全责任保障：若满65/70岁时依然生存，且重疾还未理赔，可返还已交保费。若满期前身故或全残，返还已交保费或者附加险保费的160%，取较大者。

这四款产品对比下来，复星的666重疾险有点特别。

它在投保的前两年确诊重疾并不是直接赔付保额，而是报销医疗费，报销的上限是6倍的保额和300万之间的较小值。

下面来唠唠这款重疾险的亮点：

（1）基础保障齐全无缺失，可附加保障实用灵活。

复星六六六重疾可赔6次，分组情况也很合理，高发的恶性肿瘤有单独分组。

中症可赔2次，轻症可赔3次，其中，把通常都是轻症赔付的疾病如单目失明、角膜移植、一肢缺失等，都被提升到了中症的水平来赔付，土豪了一把。

可选的附加责任有恶性肿瘤二次赔付、急性心梗二次赔付，这两项的间隔期都是3年，秒杀那些5年的渣渣。其中，急性心梗二次赔保障的急性心肌梗塞和脑中风后遗症，让这款产品对这两大高发重疾在轻中重症上全面覆盖，让高赔付率匹配高发病率，着实不错。

此外，六六六重疾险还可附加男女少儿特定疾病额外赔付，额外赔付30%。少儿特疾覆盖的病种抄了王牌少儿重疾险妈咪保贝的作业，男特疾覆盖了高发的结直肠癌、肺癌、肝癌、胃癌，女特疾覆盖了乳腺癌、子宫癌、卵巢癌，就一个"实用"来形容！

（2）核保这么宽松，不愧是"非标体福音"！

这款重疾险以健康告知宽松打响名号，对6种特定疾病核保放宽承保：

肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症、神经衰弱、乙肝大小三阳…这些可都是在重疾险面前苦苦哀求都不得入门的疾病。

另外，还有20种常见疾病加费承保，解决已病人群无险可买的困境；211种疾病经告知后可获承保，简化了告知流程。

重疾险作为四大险种中，价格最贵的一类险种，很多人关心，但是也会犹豫。

有了重疾榜单，就能给大家省出更多时间和精力，不用在众多产品中反复纠结。