小秋阳说保险-北辰
更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而目前理财的方式层出不穷,保险里面的年金险产品,也可以让我们用来理财。
有些年纪大的人群就很困惑,难道像投保年金险这种方法,当真比把钱存进银行更安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?
银行真的是很安全的一个地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。
那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!
讲解之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,方便更好的明白下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们要先了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险身为一种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。
依据上图我们可以判断出理财资金的流向:
投保人往年金账户当中交了钱以后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,此外,保险公司会给一些分红,但金额不固定;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;
万能账户等同于一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,可惜还有手续费。
然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类:
上图透露的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。
学姐也整理了一份更为详细的分类解说,朋友们可以浏览一下后面这个文章:
2、年金险的作用
年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?
年金险的功能,现在可以说一说了:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越高了,要有大量的金钱,为了孩子能够在起跑线上超越他人,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。
就拿小学来说,孩子除了在学校上学以外,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,而且还得上课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,它可以起到规划孩子教育基金的作用。
以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,感兴趣的朋友可以看看:
(2)养老
因为国家老年人口越来越多,不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们当下就做出计划。
我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,提前购买一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。
(3)强制储蓄
假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。
就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,并且购买年金保险的门槛也不是很高,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,就算普通的上班族同样能够承担的起。
(4)财富传承
从高收入群体的处境来看,他们的收入通常都是大于支出的,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,除了办理继承的手续是极其繁琐外,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,因此借助入手高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。
看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐讲了这么多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?
那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:
1、收益
现在央行定期存款基准利率情况如下:基准利率为0.35%是活期存款含有的,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。
然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。
除了上面所说的之外,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。
如果你目前打算添置一款高收益的年金险,无需浪费时间找,学姐推荐给你:
2、安全性
银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者都不存在安全性低的问题。
你害怕保险公司会出现倒闭情况,没有必要操心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是会提供保障。
心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,阅读完你就清楚了:
3、灵活性
银行储蓄最高可以选择5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,然而假使中途需要资金的话,可以随时取出,不过利率是按活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快拿钱也需要5年时间,如果中途想要取出来,会有所损失,考虑到这个问题,一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。
根据以上所说,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性不比银行差,银行收益不如它。
不过,假如手头不宽裕的话,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,在考量理财险产品。
买保障型保险的原因是什么呢?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我对 "有多余的钱投年金险还是存银行划算"的图文回答,望采纳!
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