小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款的水是深还是浅，我们要试探一下！
对颐养天年养老年金保险测评之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，提供给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这就是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。如选择一次性领取，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，如果不幸去世，没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。假若超过20年，被保人活多久领多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就把现金价值返还了。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对高收益比较心动的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，看准了客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再寻求潜在的收益。如果这个前提不成立了 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是正常现象。
学姐带来了一款很出色的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再找出现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，年金险投保计划可以先缓缓。
以上就是我对 "富德生命颐养天年养老条款"的图文回答，望采纳！
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