小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就太晚啦。
学姐觉得，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就相当好。那该做哪些打算呢？只有一个社保养老险就够了吗？肯定是不够的，学姐的观点是，投保一份商业保险也蛮不错的，国家可是同意的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，并以产品为例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
分析之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
直接说答案吧：收入高且稳定性好的人群适合购置。
存在购买养老年金险的需求，并非适宜购买。
不要觉得自己财产够多了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入较高，至少也得月入2~3万，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，主要的目的是可以保持缴纳。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
如若小A今年25岁，退休之后每月有20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
通过计算我们可以发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐之前也说过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利等同于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸意外去世，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛可以说是没有了......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊的表现真的太好了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生60岁的年纪退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,等于账户为你带来了394万的收益，这可是翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是跟朋友去吃点心、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是很棒的结果。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、日常生活有专人悉心照料、丰富的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，另外娱乐活动极其丰富。真的很有价值。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，在之前的文章里学姐就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，想要正常退休领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
想了解更多挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何买养老保险合算"的图文回答，望采纳！
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