鑫福临门与鑫享金生怎样比?

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小秋阳说保险-北辰

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，本质是一款年金险+万能账户的组合险，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，紧接着大伙就一块来琢磨琢磨该款国寿鑫福临门的收益，可以放心投吗！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

《掌握这个办法，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

如果有朋友不想看合同条款，就可以瞅瞅鑫福临门年金险这款保险产品的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，鑫福临门年金险产品的投保年龄为出生满28天以上，60周岁以下的人群可以投保，可是多数的年金险都可以让0-70周岁的群体投保，所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，月交和年交两种方式都可以。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，这款产品的实用性不好，客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。

（1）年金保障

保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年，100%的保费年年可以领取，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险就身故保障这一方面是不利于客户的，被保人身故则赔付已交保费。一般来说，大部分的年金险，都是赔付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲，更容易被他们接受。

（3）万能账户

鑫福临门可以在四个万能账户中灵活选择，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户都能享有2.5%的保底收益，被保人的钱能够在这里实现二次增值。

对于万能账户还能够实现二次增值这一点来说，相信大多数的人都会心动的，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，认识它具备的优点和欠缺之处又在什么地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，是可以算出具体金额保障的，而且还是固定领取。

举个例子，在李先生30岁之际，他选择买鑫福临门年金险这款产品，不附加万能账户的情况下，每年缴纳10万保费，10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，等到39岁的时候，统共获得50万。李先生在40岁的时候，只能够领取50%的保费，但是每年也有5万元，到44岁的时候一共领取了25万。45岁的时候，被保人如果满领100%保额，就有33555010元，1105010元是最后能够领取的总额。

即本金最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，保险的保费所具有的现金价值缩水了，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，这种情况被保人会受到损失。最后一年现金价值能达到3550010元，是来自于鑫福临门年金险，是保费的3倍，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

打算用配置年金险的方式来养老的话，这是部分养老保险项目的简介，对你们来讲比较合适：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

出于万能账户的收益是明确不了的，故而我们不可以算出回报，所以要预测万能账户的收益，我们也只能依照当前的万能账户结算利率来预测。

此款鑫福临门年金险保险提供的最少的利率为2.5%，而且依照国寿的数据统计，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，和以前的5.3%相比较来说有了一定的下降，从收益来看并不乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，在前期来说大家基本都没有什么收益，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，5.3%的结算利率是比较难拿到的，建议想投保朋友在投保前细心挑选，这才能减少大家买到劣品。

学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高，且收益可观的年金险产品，大家可以从中进行参考一下：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门与鑫享金生怎样比?"的图文回答，望采纳！