小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛一点也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，通过学姐的认真观察，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，缺少了趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！
到底怎样才是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
简单的说，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额在10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，到了这个阶段，还没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢？原因是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益有了这么大的提高。
即言之，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎么投保一"的图文回答，望采纳！
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