平安智能星保险的保障成本根据参保年龄会有不同吗

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小秋阳说保险-北辰

平安智能星保险的保障成本根据参保年龄是存在不同的；那么我来简单分析这款产品，除了保障成本，还需要缴纳哪些管理成本。

智能星是平安保险针对少儿人群推出的一款万能险，主险是年金险，终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险；

首先，我不建议各位入手万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的

《万能险是保险界的神话？别再继续被误导了！》weixin.qq.275.com

已经详细说明了，可以看看。

接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗？

一、产品测评|平安智能星怎么样？

首先给大家简单看看这款产品的保障内容：

在图中我们可以看到，这款产品最吸引人的是：

可灵活领取账户价值。简单来说，就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用，即可作为教育金，也可视为创业基金、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，这个优点确实是很多年金险所达不到的。

反观来看，智能星的不足之处有以下：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家不妨看看下图，是有关智能星附加险保障内容存在的问题：

暂且不说终身重疾险保额太低，给小孩配置寿险保障是不合理的，因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的，给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用；大家要知道，治疗一场重疾需要的费用平均是在30万，假设使用智能星附加险的保额，真的实在太低。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长，赶紧看清楚了。

（2）没有轻症保障。

大伙儿要了解，轻症的概念是相对重疾来说的，如果说没有根治轻症，轻症很有可能演变为重疾，如果一款重疾险中的有着全面的轻症保障，消费者用理赔得到的保额把病治疗好，患重疾的概率肯定就会下降；

所以我一直建议，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障，但智能星却没有添置轻症，这个不足确实比较致命。

2.分红收益低。大家先来看看下表：

上图提及的初始费用，是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用；除了初始费用，还要除去添置附加险的保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：

拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，首年真正进入保单账户中，真正用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保费历经几次筛减后，进户的只有2000元左右；

不仅如此，这款保险的保底利率为1.75%，余额宝的利率都快近2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。可以看到，保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低，还得扣除管理费用，实属是个坑啊！

更多缺点，由于时间有限，就不在这里说明；还想知道这款保险的其他不足之处的，可以看看：

《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

以7000元保费为例子，计算首年获得的保底收益，再减去首年的管理费用，扣除完后再和保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。

仅仅靠这个钱个利率理财，为孩子以后所需基金所准备的家长们，或许要清醒点了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看起来好像保障全，实则不尽人意。

我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置，智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美，但是我想说，一款保险，它很难达到两全其美，就算是万能险也并不万能；还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐，再考虑理财也不迟；

小孩子患病不可怕，最可怕的是没有保障；在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单，各位可以看看：

《国内热门十款小孩重疾险盘点》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安智能星保险的保障成本根据参保年龄会有不同吗"的图文回答，望采纳！

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相关视频：平安智能星保险的保障成本根据参保年龄会有不同吗

海波

按需投保，合理规划。给孩子投保具体建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。 8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：平安智能星少儿万能险。建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
楠菇凉👑

保险产品各有优缺点，没有好坏之分，适合你的就是好的，你可以两者对比看哪个更适合你的投保需求再决定希望对你有所帮助
大勇

少儿平安福高保障，保的更全面，智能星可领取教育金
诸子百家

你又想在保险上赚钱？你要明白，是保险算计你，不是你算计保险！保险就是，你消费，保险公司为你服务，他是挣你钱的，不是给你分钱的，你不能把保险的本意给弄错了，弄错了最后就是上当受骗！保险，除了意外险，其他的险种都是忽悠人的。买了寿险的人的都被忽悠了，因为你啥时候都不能取钱，一旦取钱就会损失惨重，一直到死，你死的时候还得的这病，要和保险合同的病一样，一字不差，才能得到理赔，否则就不会理赔。小孩一出生就谈死亡保险，这就是咒人赶快死亡！保险只谈现金价值，不谈本金和分红。保险发生合同责任，他才有现金价值和分红，不发生合同责任他只谈现金价值，而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保，还有所谓的转换养老金，都是看那个现金价值。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。保险公司每天开会就是讲一些忽悠人的办法，就是怎么忽悠你买保险！就是讲这个分红几十年多少多，哪个红利几十年多少多，哎吆，你一看好多数字，把你忽悠的就眼红了。其实保险了解了就很简单，就是，保险出险时看你的《保障》，不出险看你保单的《现金价值》，不管是多少年都是看《现金价值》，所以你理解了这两个数字，你就不会被卖保险的忽悠，他所说的那些眼花缭乱的数字，是不会忽悠你上当受骗的。最后千万要记住，所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。
马～Jeffery

智能星是少儿万能险，基础保障+教育金形式。本身具有一定的优势，不建议客户轻易的退保。建议找寻代理人，重新进行保单分析整理，退保是最后的选择。
陈蓉

保险是不骗人的，但业务员会不会告诉你这产品的一些真相就不知道了
简单生活

是少儿平安福吧。没必要这么折腾，主要还是客户没想明白自己的现实需求。如果非要如此，建议把握犹豫期内退保，之后再重新投保，即可。保险购买顺序： 1、先保大人、后保孩子，因为大人就是孩子的保险！ 2、先买保障、后买理财，因为健康是一切的关键！ 3、健康险长期缴费，理财险短期缴费，因为健康险可附加豁免功能，理财险普遍有复利计息功能！ 4、保险早买晚买，早晚都得买；保险多买少买，多少都要买！ 5、保险首先是雪中送炭，而后才是锦上添花！给孩子投保具体建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。 8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：少儿平安福或平安智能星少儿万能险。建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
徐梦薇

所谓领取的教育金，其实就是保单的现金价值加上一点点分红利益。你买的时候是不是告诉你这个保险是管一辈子的？但是这有个前提，那就是还有现金价值。在这款保险中，现金价值减少的方法有两种，第一种就是提取，你把现金价值取出来了，里面的剩下的就少了。再有一种就是这个保险在你停止缴费后，每年会扣除保障成本，岁数小时扣的钱少，随着年龄增长，每年扣的越来越多，到最后现金价值没有的时候，保险就不起作用了，一般算下来，这类保险在被保险人在67岁前后，现金价值就不够扣了，保险就没用了。这还是没有提取现金价值的前提下。如果你提取了现金价值，那保险没用的时间回更早。所以，不要提取了。这个保险不太好，保费和重疾保额的性价比不高。
泽惠Louise

可持续续保到65岁。详阅具体的计划书，或详询自己的代理人。
小罗

泰康人寿的鑫享人生可以选择，同时附加重疾D款，保42类重疾，并且这还是一款可以升值的重疾险。