小秋阳说保险-北辰
当前我国人口老龄化的问题还挺严重，在近段时间国家放开“三孩”这个政策就充分体现了。
国家的人口均衡是一方面，但对于我们个人来讲，个人晚年的保障如何才是最重要的毕竟社保说到底就是先用年轻人交的钱提供给老人保障，晚年生活的养老金福利可能会受到影响，是年轻人越来越少造成的。
既然社保存在这样的不足，那我们就要考虑一下商业保险了。泰康人寿设计的养老年金保险——乐享岁月，据说对我们相当有利，由于害怕大家吃亏，学姐立马就开始认真查看它的保障内容！
开始之前，对寿康人寿比较陌生的朋友可以看看这篇文章：
《泰康人寿靠谱吗？它的这些产品，我劝你谨慎》weixin.qq.275.com
废话不多说，我们立刻开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
学姐为了帮助更多人对于这款产品有一个清晰的认识，就根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
大概归纳一下，该款泰康人寿乐享岁月养老年金险保险具有下面这些特色：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险对0-80周岁的人提供投保服务，这个投保年龄范围总体来说还是非常广泛的。
亮点之一就是也把退休年龄延迟的可能性纳入考量的范围内。以养老为目的的养老年金，假设推迟我们养老时间，投保年龄却还没有改变，这样的产品真的做的不咋地了。
毕竟投保年龄范围大，更具有能力和金钱投资，那是我们也能选择更好的保障！
而且，部分小伙伴在壮年时期还不会去想到购买养老年金，在退休年龄后又想要购买，却遭到拒绝，避免不了会感到难过。从这方面来看，泰康乐享岁月养老年金还是蛮人性化的～
乐享岁月养老年金险的缴费期限虽然相对来说比较灵活，可是不注意下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
由于泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实用性不高。纵然是自60岁后就领年金，那么祝寿金想到手也得八十多岁了。这样的话，不一定能活到这个岁数，也领不到这个祝寿金呢！
对老人来说的话，乐享岁月非常的不错可以很好地保障他们的身故危机，但对他们的养老需求而言，这款产品是比较鸡肋的。
虽然祝寿金的有关给付期过了的话，身故保险金就立马下降，变为0。不过保险公司把乐享岁月养老年金和万能险这两个保险放在一起卖给消费者，身故了也会照常赔偿，这个祝寿金过不过期对身故保障是没有产生一定的影响的～
故而，假如泰康人寿的工作人员跟你讲“我把祝寿金期限时间设置得比较晚，目的是你的身故保险金”的时候，你用这些实际情况去批判他。
添置了乐享岁月养老年金，一定会有老人的身后保障，但他们身故前想要获得非常舒适晚年生活的话，乐享岁月养老年金就显得不是很好了~
由于年金险里面通常会有许多的坑，所以购买的时候要认真辨别。吃透下面交给你的这招，这些问题不足为惧：
《这几招，让你轻松解决年金险中99%的麻烦》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险属于靠分红来实现投资收益的保险，也就是保险公司会用你交的保费进行投资，钱赚了是大家一起赚了钱，赔了也是大家一起赔的。
而且你不被允许生气，因为合同上写的是你的名字，这就意味着你认可这句话的观点——“保单红利不确定”。
分红型保险还有一个缺点就是不稳定，而不值得的理由，根本原因在于这些：
《为什么分红险投诉比例那么高？下面为大家揭开谜底》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险另外一个不得不吐槽的地方在于，它还捆绑了一个寿险，还是一个万能险！
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，假如你是给自己的孩子或者父母购买这款产品的话，那真的完全没必要。
有了这个万能费，那意思就是我把钱转进去后，还得扣费用，这真的就是无赖行为了吧？！
搞什么万能账户？你不是能分红的吗！依我看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平自信心不够足，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，完胜市面上那些保底利率为1.75%的万能险产品。你要了解的是，万能账户保底利率最高是3%，所以说乐享岁月养老年金还是可以再进一步滴~
别的，万能险隐藏的手段多如牛毛，推荐大伙瞧瞧下文，赶快避雷:
《买入万能险的获益是多少？一定要注意一下......》weixin.qq.275.com
以上都是讲理的部分，比较婉转，接着拿出多方面的举证来阐述。接下来大家要仔细看了！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
如果想知道乐享岁月养老年金险收益的高低，那么可以看一下IRR收益率。
要是单单仰仗泰康人寿乐享岁月养老年金，没有附带万能险，也不知道这款产品收益率咋样？学姐这里有一张图表，大家来看一下吧：
倘若不附加万能险，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率用最悲惨的话来形容，只有仅仅的1.97%。
这个结果还真的比较出乎学姐的意料，学姐之前验收过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！根据对比之下发现，泰康乐享岁月的表现很是差劲。
如果想更深入的了解赢悦人生年金险的话，不妨看看下面这篇文章吧：
《泰康赢悦人生年金险不步入重磅，简直让人心动了!》weixin.qq.275.com
假如不取一点分红，把分红全部放入万能账户增值，那么，万能账户的增值的空间如何呢？具体的情况，我们可以从下图中看出：
对于这张图所展示的内容，不少朋友都震惊了，因为这现金价值膨胀得非常快！不过学姐依然要多嘴一句，这里面也是有成本的。
不会把主险返还的年金和分红任意一个取出来使用，是你第一点要确保的。但如果你不取钱，这养老年金还有叫做“养老”年金的资格吗？
第二，还要确定分红是否在中间的档次，倘若为低档的话兴许拿不到分红！
再多说一句，你要是不需要领钱养老，仅仅是为了现金价值的提高。这时候买入一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好的选择吗？
当前市场很受欢迎爱心人寿的守护神2.0就是一款增额终身寿险，看过它的收益，你才会知道什么叫大牛：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险做的很不错？看完它的真实收益着实震惊到我！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
看完学姐深度测评泰康乐享岁月养老年金险，学姐认为这款保险性价比不高，不推荐去配置，因为分红险的坑实在是太多了，而这个还不确定。买保险的本质就是求一份确定性，买分红险的话总有不舒服的感觉。
当然，推测结果来看，乐享岁月有了万能账户的助力收益是相对比较乐观的，然而这收益依然是有限的且不确定的，如果不知道自己是否能力承担风险，建议远远地避开这些。
以上就是我对 "乐享岁月产品保险"的图文回答，望采纳！
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