泰康人寿乐鑫2018年金险异议

优质回答

小秋阳说保险-北辰

年金险说白了就是一种理财险，它的领取和收益都是一定的，收益固定，时间长一点，那么积累起来的收益就会越高，

然而这款乐鑫2018只是一款分红型的年金险，不但这样，还增加了万能账户，那它就算是一种“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。这款年金险不知道怎样呢？收益高不高呢？下面学姐带大家一起来看看~学姐在这里给大几整理了一份关于年金险的躲坑方案，感兴趣的朋友就来看看吧：

《带你学会避坑的方法，让你再也不担心掉陷阱了》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先对这款乐鑫2018年金险的保障内容图进行探究：

从上面所提及的图表中，我们可以了解到，乐鑫2018的投保年龄范围就是30天-59周岁，有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交这么多种方式选择，可根据自身的经济情况选择合适的缴费期限，3000元是它的起投线，这样看下来它的投保门槛还算低的了。

特别保险金、生存保险金、祝寿金、身故保险金这些都是属于乐鑫2018年金险的保障内容，可以同时附加万能账户，除此之外还能享受到泰康人寿他们每年的红利分配。

这里大家需要谨慎的是，是说有保单红利，可详细的分红那是很清楚，这个具体的收益，还有这个分配方式是不会公布的，分红是根据保险公司上一年度分红保险的盈余来进行红利分配的，这要是高不封顶的话，也不是没有可能。

一般情况下万能账户分为保底利率、中档利率和高档利率，业务员一般展示的都是中档或者是高档的收益，事实上，中档和高档收益很难达到，这个保底利率的钱100%属于你的，如果实际结算利率比保底利率高的话，就将用真实结算利率来给你清算回报，高保底利率也象征着你的高收益，就这一款乐鑫2018的万能账户保底率来说，它是2.5%但不是最高的，暂时万能账户最高保底利率被银保监会安排在3%的水平。但万能账户真的有这么好吗？不要被坑了都不知道：

《买万能险到底能赚到几个钱？别被卖了还那里乐呵呵的......》weixin.qq.275.com

学姐就通过刚出生的宝宝做个例子，想要保额达到13940元，起码一年交2万的保费，并且时限为10年，测算一下各方面的收益怎么样：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，交付了保费×100%，这样6岁就领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，大概的计算一下，从7岁到59岁每年领取的费用是13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，在60岁到105岁这个年龄段，大概每年能够领取到的钱数为13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

没有达到18周岁就进行投保，那么在这段（66-75）时间里，每一年就给付积累保费10%，具体来说就是从66岁起直到75岁，每一年都能领到2万。

要是上面的这些生存金、祝寿金、分红金都不领取，那么将自动转往万能账户中获取复利增值，保底利率都有2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

瞅了上面的叙述，各位朋友应该会认可这款产品，不过老实说了解产品的获益率高不高，最根本的是它的内部收益率irr，可以直观反映它的真实利益。

我也是根据上文的事例来验算的，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

测算完乐鑫2018的收益后，发现它的内部收益率irr竟然只有2%，相较于银行（五年定期）利率来说真的存在了很大的差距（一般为2.75%，高的能超过3%），回报率属实低了，可是这纯粹就是年金的领取收益，不含分红收益和万能账户的回报，不建议买乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金，如果只是看收益的高低的话，如果想要年金险的收益率高，就可以看看这10款产品：

《大年金险| 想买高收益的年金险，别再错过这10款了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险异议"的图文回答，望采纳！