保险问答

有多余的钱投保年金险还是存银行可靠

提问:灵魂分裂症   分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
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小秋阳说保险-北辰

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而当前在理财方面有很多方式,保险里面的年金险也能够理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了,难道像投保年金险这种方法,真的比把钱存进银行更加靠谱吗?就一定会有更加稳定和更高的收益吗?

银行的确是个安全可靠的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐今天就来给大家科普一些知识!

在说之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,以便更好的接受下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险身为一种理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:

年金账户收到了投保人的缴费后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;

万能账户,可以说是一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,唯一的缺点是手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

上面的图片准确的告诉我们,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

以下讲的是年金险的功能:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,要有大量的金钱,为了孩子能够在起跑线上超越他人,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学,孩子除了学校外,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,更不用说课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险,叫教育年金险,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

(3)强制储蓄

如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来,况且买入年金保险的门坎也比较低,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。

(4)财富传承

以高收入群体处境来看,他们的收入通常都是大于支出的,倘若将房产、股票等资产给后代留下,办理继承的手续可以说是很复杂的,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下:活期存款有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。

不仅含有上面这些功能,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者都很安全。

你说保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,在此之前,我们的保单仍然有效。

实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期,如果5年之后,返还的是本金和利息加一块的,然而假使中途需要资金的话,支持取出,可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快领钱时间也是需要5年时间,如果中途想要取出来,会有所损失,由于这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

根据以上所说,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性跟银行相同,收益不比银行低。

但是,如果手头不是很充裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再研究理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢?想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧:

以上就是我对 "有多余的钱投保年金险还是存银行可靠"的图文回答,望采纳!

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