中国平安智盈人生年金险十年

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小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，现在很多人都在说着他的历史，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

不过，学姐认真研究了智盈人生的相关条款，却知道了它不可告人的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，其中包括身故保障，当被保险人在合同有效期内不幸身故，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

竟然没有提供全残的对应保障！

在寿险里全残保障是很重要的，甚至从某种意义上来说，其实，全残能让一个家庭的经济损失很剧烈，在某一种程度上比身故还要严重，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

关于这些内容，学姐认为有必要给大家看一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

意思就是，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，一定会从账上扣除3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，如果被医院确诊为严重疾病末期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额还是与主险共同享有的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，也就是说，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言，它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，伤残标准不清楚的可以参考这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，怎么看还是心塞塞的。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，而且更苦闷的是，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果你打算购买意外险，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险也可能会遇到，故而我们挑选这一类型的产品之前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有但关于保障条款，它是有缺点的，投资不太行。

因此，保险公司有名，产品也有可能差劲，我们不能被这些表面的东西所迷惑，要保持冷静，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这只是相比较来说而已，但我们要全面地看，这类保险是那种期缴保费增多，缴费期越长，回本越快，收益越大。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还是活着，能继续缴费，也是能获益的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，接着把智盈人生的附加险去除，就把它看做存钱罐就好了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假若有人真对智盈人生没兴趣了，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，让你的损失最小化：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！注意下，入手理财险前，我们第一步要确保保障是相对完整的，保障型的保险都有这些，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险十年"的图文回答，望采纳！