保险问答

富德生命保险公司跟中华保险公司哪一个更好?哪家背景强?万万没想到实力相差居然如此之大!

提问:昙花残谢的夜   分类:富德生命保险公司和中华保险公司的区别
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小秋阳说保险-北辰

保险公司好不好,值不值得信赖,是很多人投保时重点关心的问题。不少人会觉得名气比较高的公司是比较好的,所以选保险都去“大公司”。

富德生命人寿和中华保险在保险业界皆比较出名。这两家公司相比起来,谁会赢呢?学姐今天就来给大伙详细比较一番,看看这两家公司的实力究竟怎样。

一、富德生命人寿背景揭秘

富德生命人寿保险股份有限公司设立的时间是2002年,属于一家全国性的专业寿险公司,总部创立于深圳。其注册资本高达117.52亿元,总资产超4800亿元,当前在全国设立了35家分公司、1000余个分支机构及其服务网点。

从这些数据可知,富德生命人寿是一家规模宏大,资本雄厚的保险公司,下面再了解下其偿付能力如何。

从2021年第4季度的偿付能力报告可以发现,富德生命人寿的核心偿付能力充足率足足有87%,综合偿付能力充足率足足有103%,而其风险综合评级数据已连续几个季度未公布。但就上述两项数据而言,富德生命人寿已达到银保监会所要求的偿付能力标准。

这篇文章有富德生命人寿的详细分析,感兴趣的朋友可以看看哦:

二、中华保险实力大起底

中华保险具体名称为中华联合保险集团股份有限公司。公司创办于1986年7月15日,经国院批准同意,2002年冠名“中华”,属于全国第一家以“中华”冠名的国有控股保险公司。

到2021年12月底,从注册资本金上来看,中华保险花费了153.1亿元,从总资产上看,一共为904.93亿元。中华保险的经营区域几乎覆盖全国,营业网点高于2900个。集团公司旗下设立的公司可不少,分别是中华联合财产保险股份有限公司、中华联合人寿保险股份有限公司、万联电子商务股份有限公司、农联中鑫科技股份有限公司。

由此看来中华保险具有着历史悠久的优点,并且同时还拥有着资本实力雄厚的长处,不知道偿付能力如何呢?

通过数据不难知道,华保险集团核心偿付能力充足率较高,为183.20%,综合偿付能力充足率达到207.58%之高。银保监会没有公布2021年度中华保险集团开展风险综合评级。因而,学姐寻找了中华保险集团旗下保险公司之一,就是中华人寿近两次风险综合评级结果。纵观数据来讲,中华人寿2021年3季度和4季度在风险综合评级方面的评价结果均为A类。

所以说,中华保险的偿付能力挺不错的!

如果你还想深入了解中华保险,不妨看看这篇文章哦:

三、富德生命人寿VS 中华保险,谁能更胜一筹?

1.公司背景

富德生命人寿和中华保险注册资本均为百亿,资金实力都挺强的。中华保险是在1986年正式成立,历史比较悠久。了解一下总资产数据,富德生命人寿总资产大于4800亿元,中华保险的总资产达到904.93亿元,二者实力都很强,但就数据而言,富德生命人寿在此略胜一筹。

2.偿付能力

保险公司的偿付能力需要将以上三个条件都满足才是合格的:核心偿付能力充足率要在50%以上、综合偿付能力充足大于100%、风险综合评在B类以上。

因而,富德生命人寿和中华保险的偿付能力现有数据都符合银保监会的要求。

但同时我们不难发现,富德生命人寿有着很平常的偿付能力,现有数据刚过及格线,而中华保险则一路领先于银保监会所设置的标准。于是,在偿付能力方面,中华保险明显更为具优势。

3.优势险种

中华保险集团旗下设立了两家保险公司:中华财险和中华人寿。中华财险的优势险种涵盖了车险、医疗险、意外险等,其驾乘无忧意外险、世纪精英医疗险等产品市场欢迎度也很高,而中华人寿的优势险种分别为终身寿险、重疾险等等,中华赢终身寿险、中华盛世长安终身重疾险等在近期主推!

而富德生命人寿的优势险种为重疾险,年金险等,其承包的康健无忧重疾险、橙卫士1号、鑫财富年金险最近都卖得比较好。

这两家保险公司所包含的优势险种各有各的优势。

4.热门产品

要对两家保险公司进行比较,必定还要拿出产品进行比较。其实,保险公司优不优秀,产品实力才是硬道理。

因此今天,学姐分别拿中华保险旗下中华人寿的盛世长安和富德生命人寿承保的橙卫士1号两款重疾险一决高下,看看谁更优秀。

咱们来分析一下产品对比保障图:

比较哪款重疾险更优秀,那肯定要对比二者的保障内容。当前,学姐将给大家掌握下这两款产品的保障内容,看看谁更优秀。

重症保障

在赔付的次数的设置上,橙卫士1号设置了3次的重症赔付,而盛世长安比前者少一次。两款产品均将重疾多次赔涵盖在内,大家可以根据本人的实际情况和投保需求进行选择,要是想选重疾赔付次数更多的产品投保,那入手橙卫士1号非常合适。

在赔付比例方面,两款产品的赔付力一样大,都是按照100%基本保额进行赔付。但橙卫士1号有一个比较大的亮点,属于是被保人在保单前15年(不含)罹患为约定的重疾,保险公司不但会赔原有的保险金,而且还会另外赔100%基本保额的重大疾病特别关爱金。

对比来看,橙卫士1号这个重大疾病特别关爱金更加出色。

中症保障

在中症保障上,橙卫士1号按照60%基本保额比例进行赔付,而盛世长安则少一些,按50%基本保额。赔付比例会影响我们最终获得的保险金的数额。在同等条件下,赔付比例越高,则代表最终获得的保险金越高。于是在这局比拼中,橙卫士1号更胜一筹。

轻症保障

从保障图可以发现,橙卫士1号的轻症赔付5次,而盛世长安的赔付次数为3次,大家可以根据自己的状况选择。

更给人惊喜的是,橙卫士1号添加了轻症特别关爱金,代表了,被保人在保单前15年(不含)若经诊断属于轻症疾病,且符合保险合同规定,保险公司不光给付原有保险金,并且会额外赔付30%基本保额的轻症疾病特别关爱金。橙卫士1号在这一点就很优秀了。

身故保障

身故保障方面,两款产品各有优势。

橙卫士1号18周岁前身故的赔付比例比盛世长安更大方。而在盛世长安的身故保障中,如果是年满18周岁的在首个合同周年日(含)后,到年满61周岁的首个合同周年日前截止,能获得的赔付金为150%基本保额,赔付比例比橙卫士1号高非常多。

其他保障

橙卫士1号除了有上述保障外,还包括了重疾特别关爱金、轻症特别关爱金、被保人豁免、特定良性肿瘤手术保险金等保障,另外还可选择投保人豁免、特定重疾二次给付保险金、高龄特定重疾失能保险金等保障。保障内容很丰富,自由搭配即可。

而盛世长安囊括了恶性肿瘤-重度二次给付关爱保险金、特定心脑血管疾病二次给付关爱保险金两项可选保障。

从这一点上我们可以看到,这款橙卫士1号的保险内容十分的全面。

学姐为大家找到了橙卫士1号的深入测评,有兴趣的朋友不要错过哦:

结合以上情况,尽管橙卫士1号的产品有一定的优势,但是要知道两款产品的孰优孰劣,并不能够判断其保险公司的优劣。即便是出自于同一家公司,它的产品数量很多,产品也是有优劣之分。

因此学姐要告诉大家的是,在挑选保险公司的产品的时候,一定不要只去看保险公司它可不可靠,要看一下跟被保人自身的保障需求符不符合!希望大家都能找到符合自己需求的保险产品!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


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