小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人非常好。
不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果两种缴费方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！着实是很抠门了！
什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能光看代理人演算的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这么说吧，小王60岁时，收益任为负值！
在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
为什么会出现这样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是内部收益率快速提高的原因了。
这么说吧，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意哪有"的图文回答，望采纳！
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