寿太平洋人寿金佑人生终身寿险产品年化利率

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小秋阳说保险-北辰

自从上次学姐发了一篇“认清分红险保险的坑”的文章后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。现在就来给大家介绍一下金佑人生终身寿险这种保险的具体利弊，不少朋友最开始肯定被分红险中的“分红”二字吸引了。不过学姐还是要提醒大家，分红险并没有想象中那么美好：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话少说，金佑人生的保障图如下：

金佑人生保障图

详细分析了一番保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面表现不怎么突出，要说其中最大的亮点，那就是金佑人生是由太平洋人寿研究出来的，背后是家喻户晓的大公司。是否是好产品，并不能看是否是大公司出品，涉及到金佑人生我能够列举它的好几个漏洞：

1.投保年龄范围窄

一般市道上的寿险把70岁也纳入投保的范围。有些更优秀的寿险甚至接受80岁的人投保。然而金佑人生规定了55周岁以内才可以投保，投保范畴确实不大，对于这款保险高领人群都投不了。

2.轻症赔付比例低

在轻症上佑人生提供50种，有3次不分组赔付机会，每次只可以获得20%保额。需要知晓，目前30%左右的赔付比例是重疾险对轻症的保障，由此看来，金佑人生拿到的保额就会少10%，整体算下来就是一笔“巨款”，虽然只差了10%。

譬如：大家买的都是50万保额，被保险人很不幸的患上了轻症，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，到了金佑人生这轻症却只提供10万的赔偿，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

一般情况下，一个好的重疾险包含有轻症，中症和重疾，金佑人生这个保险很大的缺点就是缺了中症，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，和重疾的高理赔标准来讲，中症达到更容易，拿轻症比起来，这个赔付比例更高一点。在这款产品不包含中症保障的前提下，被保险人又刚好患了中症，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，就只是这么一个缺点，学姐就不那么喜欢这款产品了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红主要以年度红利和终了红利为主。

1. 年度红利

很好理解就是每年可以获取的分红。但是被保人并不能立刻直接获得这些既定的红利盈余，而是在保单上累计保额，使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

终了红利是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要强调的是，两项红利不可兼得，只能二选一，最后到手的钱数并没有想象的多。

根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年度精算结余确定之后，保单的被保险人可以按照一定的比例来分配这不少于70%的分配盈余。

即使有这个规定，依然是保险公司说了算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，上面有写到“红利分配是不确定的”这几个大字：