小秋阳说保险-北辰
我国目前的人口老龄化问题挺严重的，由近期国家放开“三孩”这项政策就能得知。
国家调节的人口均衡，而晚年保障问题则是大部分人最为关心的。毕竟国家社保账户的钱都是年轻人按时缴纳的，假如年轻人变少了，那么可能会受到的影响是晚年生活的养老金福利。
既然社保有这样的不足之处，那我们就不得不换一个目标，对商业保险加以关注了。泰康人寿设计的养老年金保险——乐享岁月，据说对我们相当有利，不想大家有所损失，学姐第一时间对它进行了测评！
正文之前，学姐先送上一份福利：
《泰康人寿性价比高吗？它的这些产品真的要三思而后行》weixin.qq.275.com
这里就不多说了，我们立马开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
大致总结，该款泰康人寿乐享岁月养老年金险保险具有下面这些特色：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险在投保年龄方面还是支持0-80周岁的人投保的，这个投保年龄范围真的可以说是很宽泛了。
把退休年龄延迟的可能性也想进去了，这便是它带来的好处。养老年金保障的晚年生活，为其提供稳定可靠的生活来源，如果养老生活的时间延后，投保年龄却还是没有变化，这样的产品真的就不是很优秀了。
毕竟投保年龄越广，我们就能存更多的钱去进行投资，最后保障力度也会更大！
另一方面，有的小伙伴在退休前都没萌生购买养老年金的想法，要是年纪大了以后有了入手的想法，但是不能购买了，就会让他们觉得很失落。从这方面来看，泰康乐享岁月养老年金还是蛮人性化的～
虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限也挺灵活的，可是不注意下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《对于被保人来说，应该要如何的选择合适的缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实际作用不高。纵然是自60岁后就领年金，那么祝寿金想到手也得八十多岁了。这样的话，不一定能活到这个岁数，也领不到这个祝寿金呢！
对于老年群体来说，乐享岁月是一款很不错的身故保障它可以很好的保障老年人的身故风险，然则就他们的养老需求来说，此产品挺没意义的。
虽说祝寿金过了给付期这个期限，身故保险金就变成0。可是乐享岁月养老年金还捆绑销售了保“死”的万能险，就算是去世了依旧会赔偿，所以祝寿金过不过期对这个身故保障没有任何影响的～
因而，要是泰康人寿告诉你“我把祝寿金期限起得这么晚，都是为了你的身故保险金”的时候，你可以有理有据地怼回去了。
老人的身后保障在投保了乐享岁月养老年金必然可以享受，但他们还活着的时候想要获得优质晚年生活的话，乐享岁月养老年金就比较坑了~
因此年金险这类产品里面坑也是不少的。学会这个方法，相信你会受益良多：
《这个招数，带你购买年金险不踩雷》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险是靠着分红给投保人发放收益的，也就是说，你给保险公司的保费的用途是被他们拿来投资，赚到了钱就是大家的，没赚到钱，当然大家也都算是赔了。
而且你不被允许生气，因为合同上写的是你的名字，那不就说明你对这句话是认同的——“保单红利不确定”。
分红型保险的一个弊病就在于不稳定，然后还有下面的问题存在，所以不建议购买：
《为什么分红险那么多人投诉？下面和大家讲解一番》weixin.qq.275.com
除此之外，泰康人寿乐享岁月养老年金险的另外一个不足之处就在于，它居然还捆绑了一个万能寿险！
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，如果你想给自己孩子或者是退了休的老爸老妈投的话，那真可谓是画蛇添足了，没啥必要。
拥有了这个万能险，说白了就是我转钱进去过后还得给我扣除一下费用这真的太坑人了啊？！
你能分红还搞万能账户？这不多此一举吗！这样看来的话，这泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平没有十足的把握，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，相比于市面上其他万能险产品的保底利率为1.75%要好得多。不过要知道，现在万能账户保底利率的上限是3%，因此乐享岁月养老年金还有进步的空间～
别的，万能险隐藏的手段多如牛毛，各位朋友记得浏览一下这篇文章，抓紧排水:
《购买万能险可以拿到多少钱？可要小心一点......》weixin.qq.275.com
上面描述的部分都是理论系统的，且相较来说有些委婉，接下里这部分就得摆证据了。朋友们接下来要注意了！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
看一看IRR收益率，可以帮助我们对乐享岁月养老年金险收益做一个大致的预判。
假如只是依赖泰康人寿乐享岁月养老年金，并且不外带万能险，那么这款产品收益率又是如何呢？学姐这里有一个数据，来看看吧：
如果这里不添加万能险，那泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率就会很低很低，低到只有1.97%。
这个结果还真的比较出乎学姐的意料，因为在以往学姐去测试了泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！在对比之下，这个泰康乐享岁月的表现确实是比较差劲。
如果想更深入的了解赢悦人生年金险的话，不妨看看下面这篇文章吧：
《泰康赢悦人生年金险榜单上线，不心动都不行!》weixin.qq.275.com
分红都不取出来，如果把它放入万能账户里增值，万能账户的会又怎样的回报呢？下面这张图会解答你的疑问：
对于这张图所展示的内容，不少朋友都震惊了，归根结底在这个现金价值上升得一天一个价！可是学姐还是得要提醒你一句，这是有代价的。
首先你就要先保证，你不能取用主险的年金和分红两者的其中之一。但要是你也不把钱取出来了，这养老年金还能发挥“养老”的作用吗？
还有要讲的是，你必须保证分红能在中档的位置上，如果是低档的话，分红很有可能为0！
多说点儿，如果你只是单方面关注现金价值的提高，不打算拿钱养老，那投保一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更香吗？
现在比较好的增额终身寿险是爱心人寿的守护神2.0，从收益来说，不得不说是一个大牛级产品：
《《爱心人寿守护神2.0终身寿险超级厉害？它的真实收益令我太吃惊了！》》weixin.qq.275.com
学姐总结：
学姐全面的了解完这个产品之后，学姐认为并不适合普通大众选购，因为分红险不确定所以你能得到多少收益无法比较。买保险本来求的就是一份确定性，买分红险总感觉哪里怪怪的。
当然，分析测算来看，乐享岁月附加万能账户，收益会很乐观，即使是这样收益依然是受限制且无法估算的，如果对自己的风险承受能力没有一个确定的了解，建议避而远之。
以上就是我对 "乐享岁月是属于返还型吗"的图文回答，望采纳！
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