小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,具体我们就通过下图来了解:
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费也就越低,可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以具体怎么缴,还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以提出申请把保险金更改成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
其实我前面也有提及,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
给大家举个例子,就是30岁男性、10年交、年交保费10万元(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)比还差了一些,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。
比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:
大概会有人质疑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?同时它还有涵盖万能账户!”
不要急,学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中,以红利的形式分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
换种说法表达就是,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,分红保险公司的红利和盈利是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
2、万能账户
万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。
文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:
以上就是我对 "保险鸿福至尊万能"的图文回答,望采纳!
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