小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这么说是为什么？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。
依照国民每年的收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们很无奈只能选择较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要考虑增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，投保了保额相对较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济状况比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
后面的生活中，把保险产品调整一下，利用降低保额的方式减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单都是有价值的，退保不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的策略我就搁这边了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保20万保额重大疾病保险够吗"的图文回答，望采纳！
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