中国平安智盈人生年金险的小知识

优质回答

小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，现在很多人都在说着他的历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

原来平安智盈人生这么优秀！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却发现了它更为惊人的秘密。

到底智盈人生有什么机密，接下来学姐就给大家一一解释。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，甚至从某种意义上来说，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，这个负担可真重。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

就此而言，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，一定会有3000元被扣掉，这3000元只是纯消费，以后对于收益来说一点都没有。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额是跟主险共用的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，说的简单一点，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，这可太委屈了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，更令人揪心的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比发现，智盈人生这款产品的性价比是比较差的。

如果大家有购买意外险的意愿，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而且这么点保底利率看着也太惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，其他万能险也许也存在，基于此各位在下单这类保险前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，关于投资，是没有亮点的。

所以说保险公司名声大，产品不一定是优异的，我们不能被这些表面的东西所迷惑，头脑要清晰，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保损失还是蛮大的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这只是相比较来说而已，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，也是能获益的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，接着把智盈人生的附加险去除，就把它单纯地作为存钱的工具好了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

假如大家真不想要智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

然后想要买理财产品，专心理财险就好，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！你们留意一下，选购理财险之前，我们要先做好完善的保障，保障型的保险一共是这些，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险的小知识"的图文回答，望采纳！