普惠健康保能保障吗?

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”开始火爆了！

近期，不少的北京朋友都在朋友圈和家族群内了解到不少关于【北京普惠健康保】的信息，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅可以给病人最高300万的医疗保障，参保人出院以后将有5次免费复诊或居家护理机会，符合基本医疗保险在保状态的北京市人的都可以购买。

得知这个消息，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障怎么样？值得种草吗？如果说你已经投保了百万医疗险的话，这款产品是否需要进一步投保？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

像往常一样，先看一看产品保障图：

北京普惠健康保

看完图可以了解到，此款北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任三大保障内容，一个人一年交195块钱的保费就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，接下来就来仔细探究一下它的优缺点吧，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康和其他产品相比，投保门槛较低，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

众所周知的是，当今市面上医疗险的健康告知比较麻烦，若是身体处于亚健康状态，或者以前有病史、或者年纪比较大，还有从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

比如，该款北京普惠健康任意年龄均可投保，这就代表着不论你是小孩、青年人、中年人或老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

其次，北京普惠健康不限职业，意思就是，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

而且，在健康告知方面，北京普惠健康的要求也很简单，准许带病投保，允许参保的人群也包括像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群。不单不除外承保，只要是达到了理赔的条件那么就可以根据合同得到一定的理赔！

从上文讲述的内容来看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保也不需要特别的条件，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，如果超出北京市当年大病医疗保险起付标准就可以报销，最高能够得到赔付100万/年。健康人群享有赔偿比例为80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

而且，医保目录外住院个人自费责任最多能够赔偿100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例先后是70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含国内特药（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。这里面还涵盖了25种国内惠民常用抗癌与地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，适用范围还是非常广阔的比如:肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从上文讲述的内容来看，就有十足的把握满足很多人医疗保障标准了，保障这方面做的非常的好，不仅全面而且范围广，赔付力度也比较高。

优点三：性价比高

大家要知道，市场上有许多医疗险的保费和年龄、身体状况存在一定的联系。

20岁出头的年轻人买入一份医疗险，上百万的保额可能仅需100块左右就能买到。不过随着持续的年龄，保费也会持续上升。百万医疗保险如果是中老年人买的话，可能要上千块，甚至更多。

因此从保费来看，北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，就准许可得到最高300万的保障，这对绝大多数中老年群体来说，真的很经济实惠。

所以，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，相对于市场上其他百万医疗险，在竞争方面还是有优势的。难道这个产品没有什么劣势吗？

细细研究条款之后，学姐发现北京普惠健康保有个缺点：

>>>免赔额较高

免赔额说的是不用赔偿的额度。可以通俗的理解为，倘若在免赔额的设定上，某份百万医疗险规定为一万元，保险公司只会对超过一万元的合理医疗费用进行赔偿。

免赔额在大多数情况下，数值都会比较小，在医疗支出方面，能够报销的范围就会大一些，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。而市面上大部分优质医疗险产品，免赔额方面做的都挺好的，医疗险大多设置的是10000元的免赔额，重疾医疗都没有免赔额。

再来说该款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；