小秋阳说保险-北辰
随着二胎政策、三胎政策的开放，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，有不少父母为了减轻子女的负担，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。
但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，消费型的产品被认为不划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就来给大家分析一下！
有意愿购买好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
防止偏私，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！
目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，比重疾达到理赔标准会容易一些，比轻症拿到的理赔金更多，一旦失去中症保障，对于我们来说实在是太不利了！
而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，而重疾只能赔付一次的话，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很推荐购买，那这个保障满分20是没有的！
不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
2、从赔付条件看
相比较重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，可以赔付的保额高达160%，可福满分20仅能赔付100%保额，如果大家都购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家都看得清谁亏谁赚了！
相比较轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距真的一目了然！
要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com
3、从保费对比看
30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是有一点一定要提醒大家，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！万一开启了重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，同时返还的权益也没有了！
此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们选择购买一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？
大部分人倾向于返还型重疾险的理由，无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话，交保费就白交了，觉得不划算，但是客观事实并非如此，你们不信可以看下面的详述 ：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》weixin.qq.275.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险说得上来的优势只有一个，就是保费返还，有太多的圈套了，不仅仅保障内容非常少，并且赔付总体水平也尤其平常，如果除去能够返还这一点，在重疾险产品中是不及格的水准！而且保费支拨相对来说比较高，就投保人群而言，符合保费预算比较大条件的人群才适合投保。
在保费支出有限的条件下，最好的选择莫过于消费型的重疾险，我们每一年所承受的在缴费方面的压力就没有那么沉重了，而且同时保障的效果也更加优秀，性价比更高！保险的本质是保，我们要始终贯彻保障这个初衷，不可偏离！
学姐帮大家整理好了一份实惠、保障又好的产品榜单，有购买想法的朋友不妨先浏览一下：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "重大疾病保险返还型对比消费型哪种优秀"的图文回答，望采纳！
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