小秋阳说保险-北辰
6月1日,都会宝贝(B款)年金保险(分红型)上线了,主要是保障教育经济化方面。但是对于儿童疾病方面也可以附加上去!
听说这款年金险是给孩子最好的儿童节礼品,目光被吸引的家长不在少数。
那学姐就和大家一块分析一哈这款年金险吧,看看是不是真的值得购买!
学姐也整理了一份精简版测评,赶时间的朋友可以点击下方文章:
一、都会宝贝(B款)年金保险(分红型)保障内容分析!
学姐已经将这款产品的保障图整理到下面了,大家可以一起进行分析:
从保障图我们可以看到,都会宝贝(B款)年金保险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,提供教育保险金、学业深造保险金、满期保险金这三种年金给付方式。
在保障期满,即被保人60周岁时,一次性可以到手5倍的基本保额!
仅仅只是这一点就勾起了很多家长的好奇心,但学姐进一步挖掘后,竟然找到了都会宝贝(B款)年金保险(分红型)暗藏的漏洞!具体就放在下面的文章中~
1、身故保障不给力
都会宝贝(B款)年金保险(分红型)中的身故保险金部分,仅给付已交保费、现金价值这两个里面选最大的那个。
这保障力度一点都不给力!
目光放长远些,待孩子成长至三四十岁时,此时孩子就会成为家中的主要收入来源,要开始承担起赡养父母的责任了。
也都安家落户,接下来面临的就是养孩子,房贷、车贷等等债务问题。
在这个时候,赔付的身故保险金无疑是越高越好,是防止家庭陷入经济危机更好的保障
所以,市面上的身故保障年险金赔付保额的设置大多数都没有低于120%的,还可能达到160%,保障得更加强劲。
并且都会宝贝(B款)年金保险(分红型)显然没有就这个方面进行探究,十分欠缺考虑!
2、分红不确定
对于家长们来说,都会宝贝(B款)年金险最让人感兴趣的点就是带保单红利。
这就让很多不良代理人瞄准了家长们的弱点,高档的分红收益是大多数的演算收益时都会用的方式。
那么,收益看上去很不错,才没有这么好!
红利的分配的最大特点,就是不确定性!
因为红利的分配离不开保险公司的实际经营状况,保险公司如果没赚到钱,
并且,就消费者而言也没有过问保险公司实际经营情况的权力。
总而言之,纵然是在当年就得到的红利,大家也只在领取到红利通知书时,才有办法得知分红的具体状况。
因此说,想从分红中得到高收益,简直是天方夜谭,还是别做梦了~
分红型保险的漏洞还多着呢,由于篇幅有一定的限度,学姐就不在这里过多阐述了,感兴趣的伙伴可以移步这篇文章进行了解:
实际上,大家配置年金险,还是先考虑收益给不给力。
当学姐计算了它的收益之后,泪目了..
就这款名叫都会宝贝(B款)年金保险(分红型)的收益来说,确实是低的难以置信!
二、都会宝贝(B款)年金保险(分红型)真实收益揭秘!
年金险的收益大家是不是满意的,只看表面的演算收益率是不够的,还要看它内部收益率IRR。
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),实际上是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。也可以是,只要内部收益率IRR越往上涨,那么这款年金险的收益也就越可观。
下面和大家一起计算一下都会宝贝(B款)年金保险(分红型)的内部收益率IRR!
30岁的老王给自己还不满1岁的孩子沐沐配置了一份都会宝贝(B款)年金保险(分红型)。
基本保额是10万元,趸交保费是230930元。
1、教育金
当沐沐的年龄在18-21岁时,25%的基本保额每年都可以领取,就是2.5万元,期间累计给付10万元。
2、学业深造金
在沐沐22岁到24岁期间,每年领取3万元,3年共计9万元,也就是每年领取30%的基本保额。
3、满期金
50万元在沐沐60岁时可以一次性拿到手,即领取了基本保额的500%。
每年都可以领取一次年金,而且领取的方式也是多种多样的,孩子在人生中的每一阶段都可以领到一笔收益。真的很不错了,但实际真的是这样的吗?
等沐沐年龄到了24的时候,统共获得的年金为10+9=19万元,还没有已交保费来的高。
假设此时选择退保,就能获得现金价值11.8万元,累计11.8+19=30.8万元。
经过推测和计算,此时的内部收益率IRR仅百分之一点三七!
如果此时不做退保决定,等到保障期间结束,
都会宝贝(B款)年金保险(分红型)的内部收益率的百分比就只在2.51%!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,跟其它的保险比,都会宝贝(B款)年金保险(分红型)确实是没有什么优点!
三、学姐总结
根据上文的总结,都会宝贝(B款)年金保险(分红型)不只是有一些猫腻,收益也不可观。
有意向给孩子进行投保的家长们就要多多的考虑了!
市面上保险很多,而且存在高收益的年金险也是占多比例的,多看几家,对比之后再进行投保才是有道理的!贴心的学姐也整理了一份高收益年金险产品,有这个想法的家长建议浏览一下:
以上就是我对 "大都会人寿都会宝贝B款年金险"的图文回答,望采纳!
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