小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
学姐的表弟当时也是心动不已,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要了解清楚:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人的友好程度很高。
不过,学姐有认真研究了一下,没发现这款产品的闪光点,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入不稳定的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳清楚为之,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
若缴费的方式以上这两种都有,这样的话不仅选择多而且选择还自由,
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,还不清楚自己适合那一类型的?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!实在是太小气了!
那么万能账户的含义是什么呢?
如果投保人不想领取年金,就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金越高越好。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,整个家庭面临巨大的困难,严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,对家庭的保障就更有力一些,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有从被保人的角度出发!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,下面这篇文章都会一一告诉你的,想继续了解的朋友点击下方:
分析完保障内容,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观,不能光看代理人演算的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简单的说,只要内部收益率IRR的数值有所增长,就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版),他30岁,每年交10万保费,连续交5年,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额在10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是一万一千一百四十三元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
根据图可知,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,这可以说,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!
在小王有70岁的时候,内部收益率IRR才只有1.04%,在80岁时,内部收益率IRR飙升至3.42%。
这到底是怎么回事呢?由于小王在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这就是内部收益率快速提高的原因了。
这可以说,已经购买了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
综上,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方,并且短期收益做的也不咋地,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经帮大家总结出来了,感兴趣的朋友可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎么样 好不好"的图文回答,望采纳!
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