小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让很多人都动心了。
但该年金险真那么出色？
下面就给大家做个详细的测评，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，获益如何！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。
而年交，就是每年缴付保费，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。
这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点非常的优秀！根据保障图中的信息可知，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样的处理方式和设置流程十分人性化！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同还是正常履行的，
投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人无力缴付保费的情况出现。
举个例子：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，小红到99周岁后就截止了。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太年轻啊~
分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也可以认为是，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。如条款所示，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。
综合各方因素结果是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是洗洗睡吧~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
要是被保人80周岁后不在于人世了，居然没有身故保险金领取！太小气了！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，想要赔付更高，可以设置为160，
以三四十岁的人为标准，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金较高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，并没有从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来为大家举例说明一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保障生存的基金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，真正能获取到的收益，并不怎么样。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生可以投二份吗"的图文回答，望采纳！
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