普惠健康保含重疾险吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

就在这几天，不少的北京朋友都在朋友圈和家族群内了解到不少关于【北京普惠健康保】的信息，很多人都说“买了”“投了”……

据说这个在北京票圈人气很高的产品保障特别全面，除了提供最高300万的医疗保障之外，5次免费随访咨询或居家护理是参保人出院后享有的服务，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

一听说这个消息，特别多朋友前来问学姐，北京普惠健康保保障棒不棒？真的值得花钱吗？如果说你已经投保了百万医疗险的话，还需要投保这款产品吗？

那事不宜迟，学姐先把测评的结果告诉你们吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

像往常一样，先看一看产品保障图：

北京普惠健康保

看完上图可得，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，每人每年只需花费195块就能换取最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很优秀啊，让我们一起看看它有什么亮点和缺陷吧，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛方面是非常低的，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

我们普遍认为，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，或是从事高危职业，很难投保到一款称心如意的医疗险产品。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

首先，此款北京普惠健康对于购买年龄没有要求，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，也就是说，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

另外，在健康告知环节，北京普惠健康的条件也很宽松，是可以带病投保的，允许参保的人群也包括像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群。不单单不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

从上文讲述的内容来看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保条件要求也很低，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

刚刚谈到，这一款北京普惠健康保囊括医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三个保障。

普惠健康医保涵盖的内责任目录里边包括住院和门诊个人自付费用，超出北京市当年大病医疗保险起付标准是报销的前提条件，最高可赔付100万元/年。健康人群的赔偿比例是80%，特定既往症人群赔付比例达40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为70%、35%。

而且，海内外高额特药责任包含了很多国内特药，保障了特殊病症人群的利益，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。其中，涵盖25种国内惠民常用抗癌和地产药品，之外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从上文讲述的内容来看，能够满足到不少人对医疗保障的要求，保障范围广，保障全面，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的年轻人去买一份医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。不过逐渐随着年龄的增长，有所上涨的还有保费。像一些中老年人群配置一份百万医疗险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

因此对保费进行剖析，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，最高300万的保障就触手可及，对很多的中老年群体来说，这个价格相当划算了。

这么来看，北京普惠健康保的保障效果还是非常让人满意的，在竞争力方面，它比市面上其他百万医疗险更有优势。但这款产品真的就这么完美吗？

学姐通过细细观察条款之后了解到，北京普惠健康保不是一个完美的产品：

>>>免赔额较高

在一定数额内免除赔偿责任的，就叫免赔额。简单地说，倘若某款百万医疗险规定的免赔额是一万元，当被保人的合理医疗费用没有超过一万元时，不予以报销。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，可报销的医疗费用相对多一些，对被保人来说比较友好。现在市面上做的比较好的医疗险产品，免赔额方面做的都挺好的，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

再来看这一款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；