小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有这么一句俗语，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
在什么时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那可就来不及啦。
学姐相信，在逐渐步入中老年的45岁准备，就刚刚好。那需要筹备些什么呢？社保养老险是唯一的依靠吗？答案是不够的，学姐以为的是，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家可是同意的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，并以产品为例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
在讲之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
直接说答案吧：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的必要，并不表示适合购买。
不要有自己财产足够多的想法，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，目的在于保证不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
倘如小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算后得知，小A退休后将领到8000元的社会养老金，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点内容学姐之前是提到过的，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最关键的是合不合适。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
比起市面上别的同类产品来讲，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的意思就是利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，囊括了身故保额的赔偿，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。
如果不幸发生意外死亡，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；≥30万，就能优先入住！
这个限制实在是太宽容了......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊考虑的太周到了！
如此说来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益情况到底如何？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁正式退休了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，一共领取了310万，账户余额84万,等于账户为你带来了394万的收益，整整翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是去和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是不错的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、专人照料日常起居、医疗保障也是十分全面、三餐不但富含营养而且味道可口，另外娱乐活动极其丰富。实在是太值得了。
至于这款产品的具体情况，学姐很早之前就已经做过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。进而确定自己的对养老险的选择。
还想了解养老险更多的挑选方式，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎样投最合算"的图文回答，望采纳！
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