智盈人生具体条款

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，一直到现在还可以听得见它的优越历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，接下来学姐就给大家一一解释。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上做的优不优秀，我们还要从全方位进行了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，我们深层次的来分析这个问题，全残给家庭带来的损失或可超过身故，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，都是一笔不小的负担。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

换种方式来看，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，3000元钱属于没有回报的投资，以后对于收益来说一点都没有。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，也许投资的钱都被扣没了，更别说赚到钱。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。假如患病，并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，并且保额还要与主险共享。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，换而言之，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，伤残标准不清楚的可以参考这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，而别人有更加明确、更高的赔付比例，太让人郁闷了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，而且更难以接受的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

如果想要买意外险保障，这篇文章里就有很多性价比又高，品质有好的产品，大家可以选一选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，并且不做更多的承诺。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益存在的问题，别的万能险说不定也有，故而我们挑选这一类型的产品之前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，不过保障条款里的不太令人满意，投资方面，非常普通。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也不是就好，大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑，不要一时冲动，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟退保还是存在损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品，虽然创造的收益不是很高，这只是相比较来说而已，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，对于缴费期限长，那么回本就快，就有更多的收入。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，也是能获益的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，且剔除智盈人生的附加险，就视它为放钱的地方就ok了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

如果实在想退了智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件，其次对我们自身利益是否符合。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！你们在选择理财险之前要认真点，我们应该先做好系统的保障，对于保障型的保险是以下几款，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生具体条款"的图文回答，望采纳！