小秋阳说保险-北辰
这些年，人们的经济水平越来越好，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是很多人依然有这样的顾虑存在：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。
那能不能找到两头兼顾的方式？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。
学姐先把重点给大家提个醒，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险主打的功能就是转移风险。
不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，收藏下文，让理解更透彻：
怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出便广受青睐，此时，万能险已经初步定型。
深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。
那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：
万能险收益逻辑示意图
为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：
购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；
一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。
至于花在保障和投资上钱要怎么分配，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。
上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，还想详细了解万能险吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：
《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。
投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；
只要保费在保单账户可支付的范围内，甚至投保人可以先不付保费；
投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。
万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。
（3）万能险账户透明
透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。
而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。
利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。
（4）收益保证
万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，并不是保费的全部所获得的收益率，这一点大家一定要明确。
一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。
但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，不过要留意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。
保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益呈波动起伏状。
（2）投资收益不高
现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这不算是高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。
除此以外，购买万能险还需要注意哪些的地方？这里有答案：
《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com
总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险也无疑例外，其拥有较强的机动性，而且具有投资属性，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。
所以学姐真心奉劝大家，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。
三、投保万能险要注意什么？是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟保险的初心是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样挑选才能事半功倍呢？
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。
综上不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。
在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：
《接下来介绍十个险种，都是值得买的万能险！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能保险是什么"的图文回答，望采纳！
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