小秋阳说保险-北辰
除了平安是目前保险行业的第一梯队,还有中国人寿,新华保险紧跟其后,归属第二梯队。
最近,有很多的小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品相关信息。
既然如此,学姐就出一篇保险公司的年金险对比测评叭!
在开始做其他之前,学姐我给大家送上一份比较特别的礼物:以下是年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,我们先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
我们可以很清楚的看出,其实两家保险公司的实力都不弱,不容小觑!
2、偿付能力信息
这偿付能力是判断一家保险公司有还是没有赔付我们应当得到的保险金能力的标准。
银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露偿付能力信息,除此之外还提供了一套规范的判断准则:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
也就是说,上述的三个条件同时满足,这才算偿付能力达标。
那么平安人寿和新华保险的偿付能力到底好不好呢?现在来看看:
我们可以看得出来两家保险公司的偿付能力已经远远超出标准线了!
先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!
对于中国平安和新华保险的年金险进行对比,哪个更受欢迎呢?
闲话少说,直接开始测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
针对两家保险公司的2021开门红产品,学姐今天为大家做一个简单的测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险差异不是特别大,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,在保障期限这一方面,都有10/15年两个档次可供选择。
跟交费期限这方面对比,金瑞人生21没有趸交这种方式。
什么是趸交?就是一次性交清所有的保费,这种交费方式跟年交相比,更适合短期内收入高却收入不稳定的人群。
对于这方面,惠金生做的很值得表扬,交费方式更加的灵活,有趸交和年交两种。
趸交、年交这两种交费方式有什么区别,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:
2、年金领取方面
在年金领取方式上,保障图中显示,两款年金险的领取方式都非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
关于金瑞人生21,它是已交保费为身故金,惠金生在身故金上则是已交保费和现金价值二者取大。
事实上,两者在这个方面做的都不是很好,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,这种给付方式对比之下会更加灵巧。
4、万能账户方面
金瑞人生21和惠金生像目前市面上不少的年金险一样,都可以附加万能账户。
什么是万能账户呢?
如果当年的这笔年金你没有取出来,就可以把这笔钱放进这个账户,还能够二次增值。
这样被保人就能够获得更大的利益!
但是,虽然附加万能账户金瑞人生21和惠金生都可以,但是却只有低到令人绝望的保底利率!
目前,有不少万能账户基本上都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。
如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:
5、收益方面
大家买过年金保险的人,更加关注的还是收益如何,接下来呢学姐给大家介绍一下这两款收益问题。
譬如以30岁男性为例,保障期限为15年的话,我们就需要来看看哪款年金险更优;
测算完两款年金险的收益,学姐无语了..
由收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
大家可能会对年金险有所担忧,不过现在可以告诉大家市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!
三、学姐总结
就是说,哪怕平安人寿和新华保险这两个公司在很多方面发挥的相当好,可是它们的年金险产品都不怎么让消费者满意,假如有朋友想要购买年金险,可以看看学姐总结的年金险榜单:
以上就是我对 "年金险新华保险和中国平安对比"的图文回答,望采纳!
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