小秋阳说保险-北辰
社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，更多的人逐渐具备了保险意识，但是很多人依然有这样的顾虑存在：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。
那能不能找到两头兼顾的方式？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。
然而我需要说明一点，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。
先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别有哪些？买哪种最好？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，由于其“万能”的名头和功能，从开始就获得了大部分的喜爱，这便是当时市面上刚面世的万能险。
仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。
那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：
万能险收益逻辑示意图
接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：
被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），
余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。
到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。
上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，对万能险还是很感兴趣吗？那就看这里吧：
《带你深扒万能险，你在用它理财吗？》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。
每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；
只要保费不超过保单账户的钱，客户也可以耽搁一下保费的支付；
而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。
（2）万能险保障灵活多样
一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。
透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。
（3）万能险账户透明
透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。
而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。
这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。
（4）收益保证
万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是所有保费的收益率，关于这点大家一定要明白。
大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。
但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但需要注意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。
毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益是有起伏的。
（2）投资收益不高
目前我们在市面上见到的好多万能险都是1.75%~2.5%之间的保证利率，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这不算是高利率，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。
撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？寻找答案，请看这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com
总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也是不例外的，其拥有较强的灵活性，而且具有投资属性，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。
所以学姐真心奉劝大家，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。
三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样挑选才能事半功倍呢？
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少，就可以省下一笔不小的钱。
总而言之不难看出，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。
在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能型保险有什么内容"的图文回答，望采纳！
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