中国人寿鑫福临门年金险年口碑

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一，不得不承认，实际上它是年金险+万能账户，这款保险向消费者承诺，购买这款保险五年之后，之后的每一年都可以领取100%保费,紧接着大伙就一块来琢磨琢磨该款国寿鑫福临门的收益，可以放心投吗！

挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：

《知晓此招，远离年金险99%的槽点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

通过上图我们得知，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，而且很多年金险都能够让0-70周岁的人群投保，所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，缴费方式包括月交和年交两种。此产品的两个参数即缴费期和保障期都有固定要求，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

由于保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这导致保险产品的多种多样，下文有详细介绍，可以帮助自己选择：

《消费型、储蓄型、返还型保险这三者有什么区别？买哪一种保险最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容很容易理解，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保费，第十年到第十四年，保费的50%每年可以领一次，领取保额的100%的时间是保障期满十五年的时候。

（2）身故保障

就身故保障来说，鑫福临门年金险对于客户而言很不友好，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。为了保障客户的权益许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲更为有利 .

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，被保人能够在这里实现理财的二次增值。

万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，找出它有什么长处和短处：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，不光可以固定领取，当然还能算出具体金额保障。

举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，他的状况是不附加万能账户，每年缴纳一次保费，一次10万元，10年累计缴交100万，保额为355010元。

李先生在35岁的时候，每年都按时领取了100%的保费，就是10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候，李先生就一共领取了25万的保费。45岁的时候，期满领取100%保额，被保人就可以获得33555010元，1105010元是最后能够领取的总额。

领取的年金比本金多出了105010，内部收益率为1.62%，总而言之，此收益率并不高。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，即使是这样，这款保险的保费越到后期现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，被保人能够享受的只有已交保费，现实当中是受到了损失。最后一年现金价值能达到3550010元，是来自于鑫福临门年金险，达到了保费的三倍，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

打算用配置年金险的方式来养老的话，有一些养老这项目的详情在这里，对你们来讲比较合适：

《十大高性价比的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，因此我们没办法推测获益，在这种情况下，我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，但据国寿公司的数据呈现，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。

总的来说，国寿鑫福临门年金险的主险收益效率并不好，前期大家基本上都没有收益可言，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，这使得5.3%的结算利率也是很难拿到的，建议想投保朋友在投保前细心挑选，这才能使得大家不买到劣质的产品。

在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：

《十大年金险的排名榜 ▏如果想要得到高收益年金险？那么就瞄一眼这10款保险吧！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险年口碑"的图文回答，望采纳！