小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友对这一点都十分心动!
学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确,年金险不仅具有理财功能,还是一款险种,不为人知的坑还蛮多的!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法,投保年金险前一定要先进行了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依照它的条款,概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图,一起来了解一下:
由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也不高,最高的投保人群不超过70周岁就行了,对中老年人也非常友善。
不过,通过学姐的细心研究分析,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项,不能选择趸交这一方式。
趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,直至保费交清为止,这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
倘若有这两种缴费的方式,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?不妨看看这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
然而如果细究这一点,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!着实是很抠门了!
那么对于万能账户的定义是什么呢?
主要是指投保人如果没有领取年金的想法,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
可要知道,这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说,身故赔付金要越高才越好。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,不用怀疑整个家庭都会很崩溃的,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,就能够给家庭带来更强的保障,至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有考虑到被保人这一方面!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了,感到好奇的朋友戳一戳:
介绍完保障内容,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来了解一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
如果说的通俗点,只要内部收益率IRR的数值变高了,年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
如果小王在30岁投保了该产品,年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额在10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,也就是说在小王30-50岁,年年都可以领取到基本保额,保额为10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
这种图可以告诉我们,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,简单的来说,到了60岁还是没有收益!
小王有了70岁时,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢?原因是在保障期满时,已交的保费一次性付完了,内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
简单的来说,已经购买了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要再三考虑!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经给大家整理出来了,想深入了解的朋友就打开这篇文章:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险看不懂"的图文回答,望采纳!
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