小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先别急着开心，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，给大家分享一下梦想和现实的差距。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险 ，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那恐怕是不太合适，因为保险期间和可领取的年限都比较短，退休后年年有钱领的需求得不到满足。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐就要让你三思了。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值是比已交保费的少很多的，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
年金险虽然是以寿险为前提做了改善，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐粗略估算，想靠理财保险赚大钱是不可能的。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，故而老王所能取得的收益为：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，一共可以拿到80万。
假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。不过不同产品之间也是有一定的差距，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险金福人生"的图文回答，望采纳！
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