小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让很多人都动心了。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
接下来给大家搞个产品的分析，看看这款产品有何亮点和不足，获得的利益有多少！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那么可以先阅读下这知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
老规矩，先来看看产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点非常的优秀！根据保障图中的信息可知，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如若前文所述基础变大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这种方式的设置对客户来讲十分有益！
投保人豁免的概念该如何解释？
投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话后续的保费就可以不用交，并且合同持续有效存在，
防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。
举例说明：
小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~
分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
首先，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以这么理解，是否有分红是不确定的；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示，只有领取红利通知书以后，最终可以看到当年红利分配是多少。
综合各方因素结果是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是想想实际的吧~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
假如被保人80周岁后亡故，天啊，就没有身故保险金！太小气了！
如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，赔付160 的保额也不是没有存在过，
针对三四十岁的人来说，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金肯定是越高越高。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者去思考问题！一定要接受批评！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，就代表着这款年金险的收益率越可观。
下面学姐拿一个事例来说，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，连续交5年，每年交10万保费，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际的收益却不怎么理想。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
寻求收益比较高的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "买鑫享人生有什么好处"的图文回答，望采纳！
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