小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，引来特别多朋友进行研究。
但该年金险真如此赞？
接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益又如何！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
常规操作，你们先浏览下产品保障图：
看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交只是缴付保费的方式是每年而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还找不到最符合自己的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点确实很不错！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果基础保额的基数增大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这一设置非常友好！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是正常履行的，
其实也是为了避免投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
例如：
30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，如果每年交10万保费，共需要交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
学姐想和大家说的是，你们还是太年轻啊~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也就是说，是否有分红是不确定的；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示，只有拿到红利通知书时，才会能知道当时的红利分配是多少。
一言以蔽之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是洗洗睡吧~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；
被保人80周岁后如果离世，把身故保险金从保障内容划去了！怎么这么小气！
身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更加好的保险能够赔付160%保额。
以三四十岁的人为标准，身上的家庭经济责任较大，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。
众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到从消费者的角度出发！可定要加以批评！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
下面学姐拿一个事例来说，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，年交保费10万块，交5年，此时基本保额为63600元。
生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保额选择推荐"的图文回答，望采纳！
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