中荷安家宝终身寿险适合谁？收益高不高？

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小秋阳说保险-北辰

近期以来，中荷人寿与一款新的产品上市了，就是这款安家宝增额终身寿险，和常规寿险也是有所不同的，它能提供给大家的不仅是保障功能，与此同时还具备了理财功能。

这款产品的保障内容都包含了什么呢？购买这款产品值不值得呢，因为存在着这些疑惑，接下来，大家就跟着学姐一起去测评一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了让大家更直观地了解这款产品的详细情况，学姐将从投保规则和保障内容两个方面入手，为大家展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险所囊括的年龄范围，出生满30天-70周岁都属于其所覆盖的范围的，这样的投保门槛其实挺低的。不论是出生不久的宝宝，或者是年龄在70周岁以下的人们，只需满足他设置的承保条件，大概率你就可以购买这款产品了。

毕竟市面上与之相类似的产品当中，很多产品的投保年龄要求都是到65周岁，这样的话就将其他在养老领域有需要，或者财富传承需求的老年朋友给否决了。

对于安家宝终身寿险的保额递增比例来说，已经到了3.5%，这个比例会按照年限的增加增长着，不断长大，时间越长，保额和现金价值也会多了很多。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，相比很多增额比例达到3.8%的产品来说，虽然只有0.3%的差距，但是就在后期还是会进行复利的，这二者之间的距离就会越来越大了。

针对缴费期限来看，安家宝终身寿险分为了三种选择，可选择分5年、10年或者20年缴费。投保人完全可以立足于自己实际的经济水平，选择一个比较适宜自己的缴费期限。

并且，在免责条款方面，安家宝终身寿险高达7条，其中包含投保人对被保人故意伤害、酒后驾驶、战争、核爆炸、被保人吸食毒品等，倘若是上面这些情况导致全残或者死亡的，是不符合保险公司的理赔要求的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险给付的保障责任十分简明，只支持一般身故/全残保险金，还有航空意外身故/全残保险金。

先获取一般身故/全残保险金情况。被保人如果在18周岁前身故或者全残，已交保费与现金价值中较大的那个就会成为赔偿金额。身故或者全残的时候要是已经满18周岁了，还是要看缴费期是不是完成了，分别设置了不同的赔付方式。

被保人发生全残或者身故的情况要是在缴费期间内的话，那么就把已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比，赔付二者中较大的那个；要是处于缴费期满之后的时间段，则会多给予被保人一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

大家现在已经了解到这了，学姐只想说一下自己的观点，这样的设置其实是不太好的。大家都知道，从62周岁前的人群角度来看，所背负的家庭经济负担都很重，要是在这段期限内，不幸出险，将会给家庭带来巨大的打击。安家宝终身寿险不但没有为消费者进行考虑，还设置了更低的对应比例，显然是不太友好的。

结合它的航空意外/身故全残保险金情况来看，只要被保人不超过75周岁，一旦是以乘客身份搭乘民航客机遭遇的意外事故，同时从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司不单会向被保人赔付一笔身故/全残保险金，除此之外给付一笔累计已经保费，不过最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：