小秋阳说保险-北辰
官方发布：到了2021年的时候养老金会做一个上调整，即将到来的是养老金联系17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，商业养老保险深得人们喜爱！
商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，与其他产品不同的是，更为注重广大群体的使用感受，所以更为全面，保障充足。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，就像相约优年即期养老年金险，一起研究一下买这款产品到底值不值当？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
可以说这是相约优年即期养老年金险的一大亮点，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
市场上，有很多精良的养老金保险，但是哪些适合我们呢？一起来对比一下吧1
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，想必许多人都非常乐意将年存金进行二次增值，也就是说存入万能账户。
生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。且投保人的养老保险金选择按月领取或者是选择按年领取都是可以的，比较灵活。
60岁女性分5年缴保额2000元，保障终身的保费，这样每年的保费就是111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！
不知道说什么好了，这个回本速度，不敢恭维。
这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额依据合同上面的约定持续递增的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
依照这个增额终身寿险的含义可知：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那如此看来，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，而且终身返还，能够应对被保人长寿的风险；
然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
而就增额终身寿险而言，它对消费者最有用的地方还是可以用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年可靠吗？有哪些特色？"的图文回答，望采纳！
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