小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间患者只能处于休息状态，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原有的生活品质。
就从国民基本收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，作为过渡期的选择。
但是随着我们收入的增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
用事例来理解会更好：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用在意这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要关注了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单都是有价值的，退保并不是指退保费，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的方法学姐就说到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要关注的点"的图文回答，望采纳！
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