小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买个20万的重疾险是不实用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么这样说呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，因此收入也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对大部分来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，让这款产品作为一个过渡。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
用事例来理解会更好：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去在意这个高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，哪个人会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
以后我们需要把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买多少额度的重疾险才合适"的图文回答，望采纳！
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