中国平安智盈人生年金险利息

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

不过，学姐对智盈人生的条规进行了剖析，却知道了它不可告人的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

因为不提供全残保障，所以无感！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，把这个问题深入到内部，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！条款里面，明确规定了每期交费时的初始费用比例：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

换种方式来看，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，会直接扣掉3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，之后也不会产生任何的收益。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，是因为它只为58种重大疾病做出保障，而且保额还是与主险共同享有的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，这里下需要强调的是，它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，怎么看还是心塞塞的。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，更令人揪心的是，意外伤害10万保额还要付出170元，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果你打算购买意外险，这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品，大家可以在里面挑选一下：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，并且不做更多的承诺。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，基于此各位在下单这类保险前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，然而保障条款中还是有不少bug的，关于投资，是没有亮点的。

因而就算保险公司是众所周知的，产品也不是真的优秀，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，要学会理性看待，把产品吃透了才是最要紧的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，这说法自然是相对的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费时间长，越快回本，收入就越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，尽管说这款产品针对超过标准保费6000块的部分会有扣除5%的初始费用率的举措，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还活在世上，缴费就还能继续，收益或多或少还是有的。

接下来，大家要买入那种专门的保障型产品后，同时不要智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

如果实在想退了智盈人生，则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！你们留意一下，选购理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，保障型的保险都有这些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险利息"的图文回答，望采纳！