小秋阳说保险-北辰
对于每个家庭来说，小婴儿来到这个世界上是一件很幸福的事情，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：要是孩子处于年幼时期，担心他们抵抗力不好容易生病、会磕磕碰碰发生些小意外；成长过程中，会担忧他们能否学有所成；当他们长大后，又会关心他们的未来的发展状况...
而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？
在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以看看这篇：
《两全险居然还有这些不足！》weixin.qq.275.com
产品的保障测评图如下：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年，设有重疾单次赔保障，且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。
试想一下，在小王满月的时候老王为儿子投保了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。
参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王能够获得的保障相当丰富：
1.120种重疾保障，最高30万元；
2.特疾保障保60种，每次6万元，最多可赔付5次；
3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；
4.另外，在18-21周岁可以领取9000元教育金，四年累计可得3.6万元；
5. 在25岁便可获得1.8万元的创业婚嫁金，并一次给付；
6.在30岁的时候，可领12万元的期满保险金，并且是一次性给付。
这意味着，小王不同成长阶段的保险需求都可以得到解决：有疾病保险金在手，不怕生病没钱治疗！害怕将来的发展受影响，我有大学教育金，创业结婚金！
感觉很棒是不是，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，下面，跟着学姐一起研究一下吧：
1）缺乏全面保障，缺少中轻症保障，
这款国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容涵盖了重症，特定疾病以及少儿特疾，保障看着非常全面，但缺少很多内容。要知道，市场上大多数重大疾病保险产品的基本标准，大致是重症+中症+轻症的组合，有些好的重疾险也会包含很多可选的保障内容，就比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保人保费豁免责任等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样，保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶心肿瘤医疗及特定药品治疗等，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。
如果你想详细了解阿童沐1号，可以看这篇文章：《复星联合「阿童沐1号」火爆的背后藏着这些缺陷……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障暗藏猫腻
为了大家能简单、快速理解这些内容，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾，都列出来，具体如下：
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾，三者合计占比接近 70%。如果说到恶性肿瘤，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性大高发恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“甲状腺癌”。
可以看到，国寿锦绣前程少儿两全险的这项保障没有保障到高发的白血病，缺少高发疾病的保障，实在是做得不够充分。
（3）交费期限限制太大
国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选，除此之外别无其他年限可选，我们应该都清楚，对于重疾险而言，保费和缴费期限这两者是相互关联的，如果缴费期越长，那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多，还是刚刚的老王，买30万保额，那么每年需要交一万多保费，这是一个相当大的数字。
关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了，还想进一步了解的朋友可以看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」被扒出这些缺陷，买前必看！》weixin.qq.275.com
总而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高，保障力度也比较弱，重疾险是附加险，在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的，而且一旦附加，它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了，若是在半途因各种原因退掉两全险，附加的重疾险也会跟着终止，这损失也太大了！
与其将两全险和重疾险合为一体，还不如分开独立投保，即分别买一份重疾险主险和理财险主险，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。在保险的配置顺序上，学姐比较建议大家先买保障型的健康险，等有了闲钱再配置理财型的产品。
当然，小伙伴可能会问，锦绣前程不建议买的话，到底给自家孩子买啥保险呢，直接看这里吧：《不到1000元，搞定小孩的保险！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险如何投保"的图文回答，望采纳！
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