小秋阳说保险-北辰
近几年来,出问题的保险公司并不少,之前几乎破产的安邦、中法人寿就是例子,比如天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿这几家公司同一天被接管…有一部分人为了求安稳,对大品牌公司没有一点防备之心,结果买到了很多有陷阱的产品。
这些日子有很多人都向学姐提问了关于泰康人寿和信泰人寿的问题,过半数的粉丝都想仔细了解这两家到底谁更强。学姐可不敢信口开河直接说哪家公司是最优选,没有实在的对比是不孚众望的。学姐马上来给大家做个测评。
在分析之前,首先要摆在一个观点,那就是“小”保险公司并没有大家想象中的那么差,至于原因,请见下文:
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
对于大多数人来说,看保险公司无非看两点:背景实力和偿付能力。前者就是看公司的经济实力究竟强不强劲,后者则是看公司到底赔不赔得起我们的保单。
1、背景实力
泰康人寿是1996年成立的,总部就在北京,发展到现在,它已经涵盖了保险、资管、医养三大核心业务,成为了大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,其中,光是退休金的管理规模就已经超过5200亿元了。
其外,连续三年《财富》世界500强榜单上都有泰康保险集团,世界榜单位列第424位,中国500强第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
大佬的风范就是在这一片耀眼且醒目的数据中彰显出来的,论实力的话,信泰人寿是个什么情况呢?
2007年5月18日,信泰人寿保险股份有限公司创立,并将总部设在浙江杭州。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
在保费收入方面,根据官方数据显示信泰2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,占有市场总份额的比例为0.95%,而且在国内很多寿险公司中的排名来说位居22位。
尽管信泰人寿成立的时间并不长,并且经济实力也相对弱一点,但是我们可以确定这位后生并非平庸之辈。
2、偿付能力
衡量一家公司是否能够赔得起,银保监会已经给出了清晰的判断标准,最重要的就是看这两家公司的偿付能力是否达标。
通常情况下,核心偿付能力充足率要在50%以上才是一家合格的保险公司,还有除了综合偿付能力充足率要在100%以上,包括风险综合评级也要在B级以上。
一通搜寻之后,我从在中国保险协会官网中找到了这两家公司给付能力的相干数据。由此可见,泰康人寿和信泰人寿皆超过最低的门槛。对比之后不难发现,信泰人寿的风险管控做得不如泰康人寿优质。
因此可以得知泰康人寿的综合实力更强。接下来我们再研究公司的产品,还不知道这两家公司的产品究竟如何,咱们马上来对比一下他们的王牌产品。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
话不多说,咱们先来看看这两款产品的对比图:
可见,就算乐享健康2021以及鲲鹏1号皆是单次理赔的重疾险产品,但是两者却有不小的差别。学姐根据投保条件、基础保障和可选责任这几分方面,为小伙伴们做一个分析。
1、投保条件
可以看出乐享健康2021主要对象是哪些70岁以下的人群承保,如果说身体比较好的中老年人可以去投保这款产品,然而鲲鹏1号最大投保年龄是55岁,没有前面的范围广。
事实上在等待期方面的设置乐享健康2021要比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,消费者极有可能因此而拿不到赔偿金。在等待期期间,若不幸出险,被保人是不处于保险的保障之下的,所以站在消费者的角度上都希望等待期更短一些,鲲鹏1号在这一点上就十分为消费者考虑。如果你还不清楚等待期的重要作用,真应该好好看这篇文章:
2、基础保障
即使乐享健康2021对基础保障提供的挺全面,尤其是提供了轻中症和重疾保障,但是对于赔付力度来说,并不大,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%。要知晓往往2-3次中症赔付机会是市面上合格的重疾险产品的设置,轻症的赔付比例再怎么样也得要有30%。
再来说说鲲鹏1号,这款产品提供了轻中症和重疾保障,“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”是高发类疾病,还将其设为高龄特疾保障,减轻老人负担,使得基础保障更加周全,是在弥补了60岁老人特定疾病的保障不足的基础上。
3、可选责任
遗憾的是乐享健康2021在设计时没有为客户设想到可选责任。
而鲲鹏1号产品为轻中症和重疾保障都设置了可选责任,特定疾病增额保险金可选责任的增加让赔付力度大大增强,此外将额外赔的上限年纪升到70岁之内,以便消费者自由安排。除了这个以外,还提供赔付比例可以高达150%的癌症二次赔可选责任,实用性较强,远高于其他同类的重疾险产品。
不知道癌症二次赔是不是实用的朋友,赶紧看看这篇文章:
在基础保障范围一项上,鲲鹏1号比它的对手是更广的,提供了都一样的可选责任 ,缴费方式上,乐享健康的缴费方式会更高,但前提之下是同保额,同缴费期限。这样就能够说明在关于两者产品的对比下,鲲鹏1号是要比乐享健康2021更加优秀的。
作为消费者,购买产品之前,首先要看保险公司,另外,要把重心放在产品的保障方面,这样才能挑到合适的产品。
以上就是我对 "泰康人寿保险公司相比信泰保险公司哪个的产品性价比高"的图文回答,望采纳!
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