保险问答

交满社保15年后死了怎么办

提问:周不喜李不悲   分类:社保交15年
优质回答

小秋阳说保险-北辰

最近有太多的朋友这样问学姐了:

“学姐,社保是不是交15年就好了呀?”

“学姐,社保缴纳15年跟20年有什么不一样的吗?”

“学姐,因为我刚参加工作,时间短,工资也没攒下来,我30岁以后交社保可行吗?”

很多朋友都有问过学姐这个问题,想买社保却又不想买多了,很多人是觉得买多了很亏是吧???

社保作为国家白提供给我们的福利,学姐自己都想方设法的薅,怎么你们是“不是很想要”的态度???

社保让你“赚了”多少钱?社保到底应该交多久是我接下来要讲的问题。

通过这篇文章,让你彻底了解社保交短交长区别有多大。

社保让你“赚了”多少钱?

社保又称“五险”,加上住房公积金构成“五险一金”。它们有以下作用:

养老保险
有了养老保险,大家在退休以后也能领取一部分钱。它只需要我们在退休前累计缴纳时间达到15年,就可以在退休后,每月领取到一笔数量可观的退休金。

医疗保险
只要到医院就医,就会产生门诊费等医疗费用,这时候我们的医保就能报销其中一部分,若果你生病住院了,它也会按照一定的比例报销你的住院费、医疗费,医保对我们来说至关重要,是我们生活中应当拥有的一项保障。

生育保险
这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。它为女性生育产生的医疗、检查等 各项费用以及产假、产假工资提供保障。

工伤保险
作用是假如我们工作期间以及上下班途中遭遇不幸,一段时间失去了劳动能力。或者是以后都没有劳动能力了,也有可能发生意外死掉了。出现这种状况,我们或家属都会得到保险公司的赔偿。

失业保险
当我们因为非自己主观离职等问题失业后,保证仍然能够每月领到一笔失业金,维持生活。

住房公积金
买房、租房、装修房都可以以超低利息申请贷款,这是一种国家福利。

为了更加全面的保障公民的生活,五险一金从养老、医疗、生育、共商、失业、住房等几个方面出发,作为国家给予的社会福利保障民生。

由于社保缴纳的费用占到了工资的20%,所以尽管公司替个人缴纳部分,但依然有人觉得费用太贵而不愿意缴纳。

存在这种想法的话,学姐需要提醒你的是:当你看到第一层的时候,学姐已经看到第五层了。

跟着学姐好好算一笔账,你会懂得社保是保证不亏,还能稳赚的。

先来看张图:

关于我们每个人社保账户费用的缴纳,是由我们自己和公司共同完成。

虽然不同地区的社保缴纳比例会有所差异,但是不管在哪个地区,公司缴纳的比例,一定远高于个人缴纳的比例(一般是个人的两倍)。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这些加起来都快有你到手工资的一倍了,若你选泽的是只缴纳15年的社保或者等到30岁之后才交的话,光是隐形工资就白白丧失了一大笔,这还不算没有了保障。

社保到底应该交多久?

社保应该交多久?在学姐看来最好是能交多久交多久。

我们逐一来瞧瞧:

养老保险
很多人想到社保的交付时间就是“社保只要交15年就行”,其实其中的原因是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年,那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。正因为这样才会觉得交15年和交25年没什么区别。

但其实大家会产生这样的想法,只是因为大家并不清楚养老保险的缴纳规则,不懂得养老金的计算方式。

现在学姐跟大家说,缴纳15年和25年肯定是不一样的,那究竟差在哪?差别会有多大?接下来我举例让大家了解的更透彻些:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式很复杂,即便这样我们也能直观的看出来,缴纳的年限越长,那么个人账户余额就越多,这样的话到了退休时候每个月所领取的退休金就会更多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:

可以看到,不管是A还是B,在退休后四年都可以收回本金,由于B比A多缴纳了10年养老险,所以每个月多领1014.4元,结果是1年多领1.2万元。

总之,我们只要记住:根据我们了解到的养老保险我们交的时间越久,我们的养老金以及基础养老金也会增加,所以养老金也会更多的。 

如果年轻时贪图几百块的工资的话,等到老了别的老人都还能跳广场舞,但是你可能都拿不出报名费,

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处:

  当月交次月就有保障

医保不需要等待,当月交次月就能有保障,但是医疗险和重疾险需要等待至少90天。

  生病之后也可投保
目前国内大部分商业保险都有严格的健康要求,没达到要求是不可以投保的,不管多少钱,然而社会医保可以直接投,就算在生病也可以还能报销,没有这个局限。
  无条件续保
你只管交钱,国家就有能力给你保障,不用在乎身体状况如何,
  续保满足15年或25年就可以获得终身保障
只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同),就可以终生享有医保保障。

这就是医保比商业医疗险最厉害的地方。因为人岁数长了后,非常容易患病。

这时候购买商业保险的话,不是保费太贵,就是直接拒保。购买具有无门槛、缴费低优势的医保不香吗?

平时我们缴纳的医疗保险的费用一般会去到两个地方:
我们医保卡中的[个人账户]里可以找到个人缴纳的2%的部分,医保卡里的钱用处很多,当我们生病去医院看门诊或者买药的时候都可以用。
这就等于我们每个月都拿出一小笔钱存起来,这样当自己生病了还有钱可以用。
另一部分是公司缴纳的10%,这部分就被分到社会医保统筹基金里,要是我们查出重疾要住院治疗的话,我们能找它报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等(据医院的等级划分报销比例一般是在70%~90%)。
所以说,大家不要认为买医保是一种浪费,只是让国家替我们进行安排,当我们生病有需要时可以再拿出来用。
只要坚持缴纳医保,不但在生重病时可以获得医疗费用报销,报销额度还呈逐年增长的趋势,当缴费满25就会得到国家为我们提供的保障终生服务。

要注意的是,一些地区医保的保障额度会随着连续缴纳时间的增加而增长。就像深圳,假设大家交了六年医保,最后,医保的保额一共是一百万,
如若小伙伴们不缴费,时期超过三个月,则持续缴额时间清空,保额变最低,
(连续缴纳时间清零不会影响累计缴纳时间,只要能够在退休前累计缴满25年,这样的话哪怕是时断时续的缴,保障也会贯穿终生)
生育保险、失业保险、工伤保险
{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

  生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。如果不打算生小孩的话,这个保险交不交无所谓。

但如果要生小孩的话,生育险不仅对生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用进行报销,更能提供产假和产假工资(生育津贴)。

如果你需要生育险那也不需要缴纳一分钱,公司会给我们缴纳全部费用,如果我们可以保证连续上班九个月,或者累计12个月以上的话,就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似,你交的时间越长,那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

如果我们失业了的话,失业险才会显它的作用,但是条件会比较苛刻:

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;
✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
再加上我们失业的可能性很低,所以失业险的实际意义并不大。还有就是领取失业金的话,一旦领了,这样何必呢?你这样会强制参加再就业培训的……(还不如不领)

  工伤保险

我们会有什么年工伤保险,只要参保就能获得保障,没有任何缴纳年限要求,生育险的情况跟工伤险是类似的,不需要我们个人交任何的钱,你们公司会替我们全部缴纳。

我们没有理由拒绝接受类似于国家免费给予我们的这一层保障。

住房公积金

住房公积金呢,可以买房、租房,还有装修房,而且贷款的利息也超低,简直是国家终极白给羊毛。

以下公式就是广州公积金的计算公式,当然只能用来参考,因为在不同的地区有不同的计算方式:
公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
但不管怎么算,贷款额度一定是交的越多越久,贷款额度越大。
假如,我们用公积金和商业贷款,各贷一百万,并且都在三十年还清,那么它们相比公积金可以给我们省下多少钱呢?
能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)
我们通常会产生一种错觉,觉得公积金缴纳额度大,要占到个人工资的5%~12%,而这笔钱并不是没有用途的,只是现在暂时由国家为我们存起来了而已。
当我们需要贷款买房时,能比银行贷款利息低40%那也只有公积金了,公积金不止仅仅可用于买房,还可以用于租房,并且在你满足一定条件后还可以连本带息全额提出来。
国家不但没有收我们一分钱,而且还给我们提供了强有力的买房优惠。

总之,我们在交社保的时候应要好好交,早点交,好好利用社会主义为我们带来的生活保障。
凭借社保这个强有力的保障,勤勤恳恳地工作,争取缩短步入小康水平的进程,多多为社会奉献自我,一步步成就自己,一步步建设祖国。
当然了,某些地方具有过人之处,那么在某些地方就会有缺点。社会保险确实会给我们带来全面的社会保障,让我们大家都可以有病得到医治,有钱来买房子,还可以在退休的时候领退休金。
但社保作为全民福利,它只能保证每个人都“有白粥喝”。
在需要几十甚至上百万医疗费治疗的重大疾病的面前,医保也是无能为力;工伤保险给予的经济保障,在我们发生了意外全残甚至身故时是无法足够的补偿。
要想喝到鲍翅粥,还得我们购买保额更高,保障力度更大的商业保险才行。

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以上就是我对 "交满社保15年后死了怎么办"的图文回答,望采纳!

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