小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,投保这一款年金险,现在真的是后悔都没办法。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要看看:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依照它的条款,概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图,一起来研究一下:
由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,有三种:生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,学姐仔细观察了一下,没看到这款产品的优秀之处,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,缺少了趸交这一方式。
趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式主要是为高收入,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思就是说,每年缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?下面这篇文章大家可以去参考一下:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!简直是不够大度!
怎样什么是真正的是万能账户呢?
如果投保人不想领取年金,年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,整个家庭面临巨大的困难,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,就能提供给家庭更好的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,没有考虑到被保人这一方面!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,下面这篇文章都会一一告诉你的,想继续了解的朋友点击下方:
对保障内容研究完之后,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来研究一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
那么学姐就说的简单一点吧,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额提供了10130元。
生存保险金:投保完成后立刻领到10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
这种图可以告诉我们,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,也就是说,到了这个阶段,还没有收益!
在小王满70岁时,内部收益率IRR仅为1.04%,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。
这到底是怎么回事呢?由于小王在保障期满时,是一次性给全部付清了已交的保费的,这才让内部收益有了这么大的提高。
也就是说,已经购买了这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益不是很乐观,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经整理好了,想接着了解的朋友不妨看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险是怎么回事"的图文回答,望采纳!
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