小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，买理财产品的人越来越多了。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类不在少数，不同类型的保险存在的学问并不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是深入研究发现，学姐认为，这款保险并不简单！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，并不是人人都适合买的，因此在告诉大家之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
别的就不再多说了，咱们马上回到正题上，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐不整那些没用的，直接说优点以及缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，对想要用于财富传承老年人来说很不错。
一般来说，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，若是你在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能是不会有额度、次数以及领取时间上的限制的，只要不超出条款约定的限额即可。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它究竟买了值不值，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
只要有了万能账户，那么也就是可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
就在增值服务在符合保费要求的基础下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
好比是，住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，是非常实用的保障了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定就不太让人满意了。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
和市面上可以加保的两全险对比来说的话，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
若是发生严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险至关重要的内容还是收益，想必也是大家都留心的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，要是老王30岁配备保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
这样下来，老王一共交了50万，这样的话就在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
如果说期间没有减保或保单贷款，到满期时的现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，这样的收益来说，真的还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，但是，学姐也需要在要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险保额选择推荐"的图文回答，望采纳！
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