小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这么说是为什么？因为要入手重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这段时间里患者不能工作的，工资也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，来维持家庭的基本生活。
从国民收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济状况比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要注意。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时止损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年非常低，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险应该注意什么"的图文回答，望采纳！
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