小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛一点也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐仔细观察了一下，没扒出这款产品的亮点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
倘若有这两种缴费的方式，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
以此看来，缴费期不是随便选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！着实是很抠门了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图片可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
简单的来说，选购了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家整理出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的复利是多少"的图文回答，望采纳！
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